工商户联保贷款（商贷宝）是杞县农村信用合作联社向小微企业、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。主要包括小微企业、个体工商户联保贷款等。

一、担保方式

十家（含）以上小微企业、个体工商户组成联合担保体，推举一人为负责人，该负责人负责组织成立相关的管理人员（如会计、记账员、监督员等），主要负责十家商户（单位）联合互保协议的签订和保证金的收取、存放及管理等工作（保证金须存放于联社指定的营业网点开立的保证金账户，单户最高贷款金额不得高于保证金金额）。

二、产品优势

1、无需提供抵押物

2、贷款额度最高30万元

3、贷款利率优惠

4、贷款期限1年以内（含1年）

三、贷款用途

用于借款人合法经营或流动资金需求。

四、贷款期限

3个月—2年。

五、贷款金额

5万元-30万元。

六、贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定，结合联社的利率定价政策执行。

七、还款方式

按月付息到期还本、按月等额（或不等额）分期还款、按月付息按季还本等。

八、基本条件

小微企业、个体工商户借款人必须符合以下条件：

1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人，借款人及家庭成员均无不良信用记录；

2、借款人申请贷款时的年龄与贷款期限之和，男性不超过55周岁，女性不超过50周岁。对于一些具有良好信誉的优质客户群体，可适当放宽年龄限制。

3、具有杞县常住户口居民身份，并在杞县县城内拥有自主产权的房屋（原则上在100平方米以上，须已取得房屋产权证书）；

4、家庭实物净资产不低于20万元，家庭实物净资产如房产、汽车等（不包括已在金融机构作贷款抵押的房产和汽车）；

5、在杞县县域内拥有固定经营场所且连续经营两年（含）以上；

6、在杞县联社开立有个人结算账户，经营实体在杞县联社开立有结算账户，需安装杞县联社POS机；

7、杞县联社规定的其他条件。

九、办理流程

开立结算户→办理商户卡→贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→落实担保条件→贷款签约和发放→贷款资金划转→依照合同约定按期偿还本息→还清贷款，合同解除

十、借款人申请资料

1、借款人夫妻双方的身份证件；

2、户籍证明、婚姻证明；

3、杞县常住户口或有效居住证明材料；

4、借款人贷款偿还能力的证明材料，如借款人所在单位出具的收入证明、工资账户对账单等；

5、能反映经营过程中经营情况的银行结账明细或完税证明等相关资料；

6、杞县联社要求的其他必要的资料。

十一、附则

本办法由杞县农村信用合作联社负责解释，自印发之日起实施。

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