证券代码：002807 证券简称：江阴银行
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2023 年年度报告网上业绩说明会
投资者关系活动记录表
编号:2024-01
□特定对象调研 □分析师会议
投资者关系活动 □媒体采访 ■业绩说明会
类别 □新闻发布会 □路演活动
□现场参观
参与单位名称及
投资者网上提问
人员姓名
时间 2024 年 4 月 17 日 (周三) 上午 09:30~10:30
公司通过全景网“投资者关系互动平台”（https://ir.p5w.net）
地点
采用网络远程的方式召开业绩说明会
1、董事长宋萍
上市公司接待人 2、董事会秘书卞丹娟
员姓名 3、财务总监常惠娟
4、独立董事董斌

投资者提出的问题及公司回复情况
公司就投资者在本次说明会中提出的问题进行了回复：
1、按揭贷款利率调整，对息差的影响？
截至 2023 年 12 月末，我行按揭贷款规模不到 90 亿元，占总
贷款的比例为 7.42%左右，规模占比相对较小，因此按揭贷款利率
调整对息差的影响较小。
2、从公司整体业绩来看，金融市场业务收益水平较好，金融
市场业务资产配置的主要思路？
金融市场部资产配置的主要思路是根据市场变化优化久期和
规模管理，同时防控各类投资风险，力求在稳健品种中寻求风险收
益基本匹配的投资回报。从具体投资策略来看，一是以低风险资产
为主要投资方向，有效降低信用风险。二是以配置择时兼顾波段交
易策略。
3、江阴地区金融机构竞争较激烈，市场存款付息率普遍下降，
投资者关系活动
贵行在 2023 年存款规模拓展方面，采取了哪些有效措施？
主要内容介绍
2023 年，全行进一步加强对公对私有效客户的拓展和管理，
坚持以场景和流量带增量、稳存量，以产品和服务拓市场、增份额，
各项存款规模进一步提升。至 2023 年末，本行存款总额 1392.08
亿元，较上年末增加 124.99 亿元，增长 9.86%。今年以来，我行
抓早抓好“开门红”工作，持续推出特色存款产品，开发定制化存
款服务，使全行储蓄存款不断提升，同时加大增户拓面工作，有力
拓展对公客户，吸收低成本对公存款资金，使全行各项存款保持增
长趋势。
4、请问如何看待最近的独立董事制度改革？
本次上市公司独立董事制度改革明确了独立董事的职责定
位，并在独立董事任职资格、履职方式、履职保障等方面进行了优
化，有利于进一步提升上市公司规范运作水平、保护中小投资者合
法权益、推动资本市场健康稳定发展。
5、贵行普惠转型成效如何？

长期以来，我行致力于普惠零售转型工作，坚持服务下沉，不断调优资产负债结构。作为县域农商行，我行将继续坚持零售转型战略，做小做散。一是强化战略引领。董事会制定三年战略发展规划，坚持服务实体本源，秉持全覆盖、惠民生和长效化原则，服务小微、践行普惠，有力支持地方经济高质量发展。二是加强机构建设。分层分类，实现精细化管理，我行设立普惠金融部、小微金融部、网络金融部，对普惠小微贷款实行精细化管理。普惠金融部扎口管理全行 1000 万元以下公司类贷款，小微金融部管理一定额度以内的个人贷款，网络金融部负责全行线上类贷款的管理，形成小微、普惠，线上、线下并驾齐驱的路线，不断提升金融综合服务力。三是复制本地成功经验，积极拓展外部市场。充分挖掘 3 家苏南分行、8 家异地支行、5 家村镇银行所在地的小微信贷需求，通过人员及技术输出的方式，复制本地普惠小微业务成功经验至异地机构，促进异地机构普惠小微业务的发展，进一步打开小微业务成长空间。
6、作为本土银行，贵行在社保卡、数字人民币方面有什么成效？
2023 年，面对外部环境变化，全行加大消费金融推进力度。重点围绕人社代发养老金客群和全市公务员、机关事业单位客群，持续推进社保卡开立、更换、激活、开通手机银行及电子社保凭证等服务，年内累计换卡 46.53 万张，激活率近 90%。推广数字人民币，加快拓展数币应用场景，强化对数币个人钱包绑卡、企业钱包开立、数币代发、数币贷款以及数币收单商户考核力度，本行累计数字人民币贷款发放 12.61 亿元。
7、预计其他大中型银行持续普惠小微贷款业务下沉，贵行如何应对？
作为地方银行，江阴农商银行有着人缘地缘优势，网点覆盖面广、金融服务覆盖面广等优势，近年来打造了专精特新特色支行、科技特色支行等，建立了覆盖城乡的普惠金融服务点。2023 年，
全行聚焦主责主业，强化支农支小定力，全力服务实体经济。通过紧盯坚守定位考核指标，继续单列涉农、小微企业信贷计划，抓住政策“窗口期”和需求旺季，有效快速投放。至年末，涉农与小微企业贷款余额 1020.34 亿元，普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款余额 311.30 亿元。
8、请问贵行 2023 年在服务民生金融方面有哪些新举措？
2023 年，全行依托网点优势，打造社区生活和财富管理银行。一是打造社保卡“高新全惠”工程。坚持以“高、新、全、惠”为目标定位，推动社保卡市民卡服务“一卡通”智慧惠民工程。致力于将社保卡（市民卡）打造成百姓的“首选卡”，实现本行全网点人社服务就近办，形成 15 分钟便民服务圈。二是打造手机银行综合服务平台。坚持“开放、融合、共享”的移动金融发展理念，依托智慧+、场景+、体验+，打造嵌入式、沉浸式、开放式的集金融服务平台、生活场景平台、客户经营平台于一体的新版手机银行，在 MAU、AUM 等银行经营视角的基础上，进一步综合考虑覆盖广度、体验优度、产品深度、服务粘度等多维视角，构建起全方位、立体式综合评价模型，重塑新时期手机银行经营发展的坐标体系。
9、贵行普惠贷款利率趋势如何？会影响资产端收益率吗？
我行坚持贯彻中央“减费让利”要求，加大对实体经济减费让利力度，受 LPR 下调影响，普惠类贷款收益率水平较之前有所下降，为有效应对这一挑战，我行强化资产结构优化管理，加大对普惠零售贷款的拓展力度，不断压降低收益资产的占比，综合提升本行资产端收益率水平。
10、2023 年成本管控情况如何？
2023 年，我行业务及管理费用 11.93 亿元，成本收入比
30.87%。费用的增长主要系存贷款业务规模增长引起业务费用有所增长，软件开发费用增加引起无形资产摊销有所增长。
11、请问风险抵御能力具体体现在什么方面
在风险管理方面，我行始终坚持将守住风险底线作为最根本
的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系，坚持稳健的风险偏好，完善风险管理体系，提升风险识别、评估、监控和处置能力。从业务战略来看，我们坚持做小做散，压降大额贷款，控制集中度带来的风险。同时，不断完善内控合规制度，明确重要业务的风险控制点和管控措施，为持续健康发展提供了有力保障。截至 2023 年末，我行不良贷款率 0.98%，与上年度持平；拨备覆盖率 409.46%。核心一级资本充足率 13.10%、一级资本充足率13.11%、资本充足率 14.24%，分别较年初提升 0.33 个百分点、0.33 个百分点、0.34 个百分点，为未来业务发展提供坚实的基础。
12、目前贵行资本补充压力大吗？下一步资本补充计划如何？
截至 2023 年末，本行核心一级资本充足率 13.10%，一级资本
充足率 13.11%，资本充足率 14.24%，资本充足指标方面均满足监管要求，短期内不存在资本补充压力。本行将坚持内生积累为主，持续提升盈利能力，实现内生资本与风险资产的协调增长。同时将按经营需要，适时选择资本补充工具，多渠道补充资本，增强业务发展后劲。
13、贵行 2023 年经营效益如何？利息净收入、ROE 指标的变
化情况如何？
我行牢固树立高质量可持续发展理念，推进业务发展、结构化调整和降本增效齐头并进，促进盈利指标稳健提升。2023 年全年
营业收入 38.65 亿元，同比增长 2.25%；归母净利润 18.88 亿元，
同比增长 16.83%；加权平均净资产收益率(ROE)12.55%，同比上升0.68 个百分点。
14、请问贵行在推进数字化转型方面有哪些重点方向？
全行坚持金融科技赋能，助力形成“数据服务、数据能力、数据产品”三位一体的服务架构。一是提升数据中台服务能效。丰富指标集市，强化系统集成，持续引入企业税票、商机库、无锡征信、法研司法等数据及应用场景，推动外部数据断直连合规治理。二是
积极构建数字化运营体系。以提升客户价值为核心，强化业务流程标准化建设，促进场景开发、客户服务与业务流程适配融合。三是持续加强数字化风控建设。优化完善风险管理平台，切实提升风险监测预警智能化水平。四是有序推进新核心项目群建设。依托地方优势资源及政策支持，有序推进信息科技大楼工程建设，合理规划新核心项目群建设，顺利完成大楼奠基仪式及前期各项筹备工作。
15、平时看到贵司相关宣传报道很少，是不是银行不重视资本市场的管理？
我行注重与投资者的交流，通过高质量的信息披露，加强与主流媒体的互动，提升品牌影响力，持续做好资本市场的管理。本行投资者管理也受到了媒体和资本市场的认可，近年来获评新华日报“2023 年最具投资价值企业”、证券时报“2023 年度和谐投资者关系银行天玑奖”、2022 年度进门财经最佳路演先锋 IR 团队奖等奖项。接下来，我行将积极拓宽新兴媒体沟通交流、品牌宣传渠道，加强与广大投资者的交流互动，增进投资者对我行经营情况的了解、企业文化的认同。
16、作为专委会的一员