央行回应现金贷：所有金融业务都要纳入监管

匡儿班

(发表于: 二三四五股吧更新时间: )

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央行回应现金贷：所有金融业务都要纳入监管

随着“趣店事件”的持续发酵，有消息称，对于“现金贷”的监管政策或将于近期颁布。　　据媒体报道，10月28日，央行金融市场司司长纪志宏在“2017中国互联网金融论坛”上表示，近期，部分媒体报道，现金贷规模扩张迅猛，发展有待规范。舆论质疑其经营模式，呼吁将其纳入监管。为防范化解相关风险，央行会同相关部门组织开展互联网金融风险专项整治，目前整治工作取得了初步成效。　　下一步，专项整治工作将以防范系统性金融风险为底线，完善法律法规框架，创新监管方法，按照实质重于形式的原则，实施穿透式监管，贯彻落实好所有金融业务都要纳入监管的基本要求。　　现金贷业务正面临“强监管”。今年4月10日，银监会正式发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确提出要持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治。严格执行《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和备案登记、资金存管等配套制度，按照专项整治工作实施方案要求，稳妥推进分类处置工作，督促网络借贷信息中介机构加强整改，适时采取关、停、并、转等措施。重点做好校园网贷的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。　　做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。　　今年8月，上海市黄浦区金融办整治办向24家互金企业宣讲了国家互联网金融整治规定，除了再次重申互金企业必须实现“双降”承诺外，黄浦区还在全国首次对现金贷利率封顶，要求不得超过36%。不得收取砍头息，服务费不能在本金中扣除。此外，整治办还重申P2P不得开展校园贷业务，否则不予备案。上海浦东新区金融局也在同一时间下发了类似文件，要求互金平台切实履行“双降”承诺，否则不予备案。

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夏东

只有穿透式监管，合规现金贷平台才能在阳关下健康成长

2017-10-28 13:26:42
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宓允甜

本人上午发了一个帖子：关于现金贷的认识的十大误区。不知道什么原因没发上来。现在简单再重新组织一下并分帖发上来

2017-10-28 13:27:53
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古召堆

真是晕倒，又发不出

2017-10-28 13:41:15
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苍洛付

第一点误区，赚取相对贫穷人民的钱是不道德的。这很是谬论。第一，为百姓提供商品服务而赚取利润，就不道德吗？第二，为百姓提供金融产品服务就不道德吗？这显然逻辑悖论。为谁提供商品和服务赚取利润，都没有道德争议。若相比为普通百姓服务来赚取利润比只为富人提供服务赚取利润，我觉得要道德的多。

2017-10-28 13:41:41
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印眷町

那么为什么网络有此说法，因为是某些平台服务费加利息等按照年化利息算出来很高，赚取了暴利。但其实整个现金贷发展到现在，并不是所有平台都赚钱，有的平台还是亏本。按照趣店说法，赚取的也只有发放金额的百分之2到3。整个行业并未暴利。再次，有的平台赚大钱，并不等于这平台就不道德。我们首先要明白为什么出现服务费和较高利息，为什么前面传统金融不提供现金贷的，这原因后面再分说。

2017-10-28 13:44:41
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黄般

第二点，现金贷是对相对贫穷人民的收割。

2017-10-28 13:48:24
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尚孝峰

现金贷的利息总体偏高，原因在于覆盖高坏账。总体行业收益并不大，但我们不可否认的是绝大部分老实人承担了较高服务费用和较高利息费用，这是绝不正常的现象。导致这现象的根本在于部分人经济偿还能力弱，消费欲望强，更厉害的是信用不强甚至欺诈抢贷，这才是最根本原因，而超出能力的消费欲望和欺诈抢贷才是高利息的缘由

2017-10-28 13:49:23
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蓟佩

穷人能在银行借到钱吗？即使是中小企业在银行都不一定借得到钱！

2017-10-28 13:54:08
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卫尤况

我用总论来解释一下整个情况：比如一月期产品，就算服务费和利息按照年化利润50%计算，月贷余额10亿，年贷分笔总额120亿，貌似赚取6亿，收入畸高。但若坏帐率达到百分之五，也就是月损失5000万，年计损失6亿。这个平台是难以生存的。所以做好风控是平台的第一要务，而作为社会角度，建立金融风险引导合理消费，建立信用体系打击欺诈贷款是第一要务。绝不能让部分害群之马严重影响了普惠大众。

2017-10-28 13:58:10
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益宅

互联金融平台这过渡阶段，适当的服务费用和相对较高利息，是迫于生存的权宜之计，应该适当给与宽容，然后给与规范和引导。平台并不是贫穷人民的收割机，害了普惠人民的利益的，首先是害群之马。有的人还振振有词讲我贷了十八个平台，以后不还了。这是什么行为，欺诈行为，不但违背契约精神，违反借钱换账的天经地义，纵然有平台不是，但就因为这样的人存在，才是害了普惠金融中现金贷的本源。

2017-10-28 14:01:31
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简幸是

换句话讲，这部分人才更是其他老实人的收割机。但平台这个服务费用和利息还是要降下来，平台有自己的责任和义务，后面分讲。

2017-10-28 14:05:29
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危席姒

三季实现赢利7.12亿，去除互联网信息的利润估计现金贷的利息不足4亿而产生的坏帐计提达近4亿，半年放贷近130亿加三季放贷85亿左右，放贷215亿产生不足4亿利润连2%也不到！但去除放贷资金后的现金流达10.4亿，按理利润应在10亿以上，难道刻意压低利润为明年股权激励的计提费用作准备！

2017-10-28 14:06:42
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贡化奎

第三，现金贷是高利贷的互联化。民间借贷和高利贷自古存在，屡禁不止。互联金融出现后，不排除高利贷出现在互联金融里。但我们一分为二和发展眼光看问题，一，自互联金融产生后，民间高利贷明显被抑制。因为互联金融相对借贷更方便，利息要比高利贷低的多。这说明什么，自互联金融出现后，利用较低成本的获客渠道，较低审核成本，较低的资金成本等，才使禁止民间高利贷有了可能。现金贷在严格监管下明显存在好转，若引导到规范，更有可能成为打击高利贷的重要辅助手段。二若禁止现金贷，那最狂欢的首先是民间借贷，高利贷以及一些小额贷款公司。而那时候所谓的砍头息，畸高费率，翻倍借款的合同，暴利催收更各种乱象更是层出不穷。民间借贷各种花样的隐蔽性远远超出互联金融，更难监管。反之，互联金融，无论资金来源，借款方式和费息，甚至包括违约罚息等都要透明的多。所以，现金贷并不是高利贷的互联化，将来发展是制约高利贷的有利武器，当然，这前提是互联现金贷需要规范下。

2017-10-28 14:11:27
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梁布救

第四个误区。传统金融资金不得介入现金贷。有的人认为现金贷有原罪，有的人认为现金贷具有巨大风险，所以建议传统金融不得介入现金贷。这其实是很荒谬的。普惠金融到来的时候，不是你害怕这害怕那的时候，传统金融要为消灭原罪（畸高利息）提供较低成本资金，更要为普惠金融提供风控技术，更要为帮助社会建立信用体系做出应有努力。传统金融不介入，现金贷平台使用信托资金（部分产品是年化利息12%），无形中推高了现金贷资金成本，而传统金融更要为普惠金融做出努力，帮助互联金融平台降低坏账率提高普惠能力。

2017-10-28 14:17:24
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贝砍位

不能停留在只为富人服务上。

2017-10-28 14:23:49
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阳丸刺

第五个误区，现金贷是一些原罪的来源。高利贷的原罪在于畸高利息导致借贷人不能偿还，并引发暴利催收等一些原罪。这是高利贷原罪，并不是现金贷原罪，纵然高利贷互联化后，原罪也有所减弱。何况现金贷不是高利贷，帮助消灭这些原罪。论据参照第三条。过渡消费的原罪在于不能抵抗诱惑，现金贷太容易借款，的确助长了这些欲望，现金贷金额较好也不至于极大放大这原罪。原罪本身在于这些的个体，反过来思考，若没有现金贷呢，这些欲望膨胀，或许获得这消费能力的手段会更加变形。至于欺诈原罪就更不要说了。作为平台，适当控制这些有可能存在的人性原罪，控制多头贷款，的确是要好好做好的，不管是为了自身平台，还是为了那些不成熟的孩子。

2017-10-28 14:24:15
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李坡

然并卵

2017-10-28 14:32:22
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郜姒

第七误区，现金贷平台要立刻关停。无论站在道德高度对现金贷进行抨击，还是监管角度进行呼吁，还是使用角度进行吐糟，这些要求关闭现金贷平台的呼吁都不能解决当前庞大的需求，更不能解决关闭现金贷后民间借贷的乱像。相反，我觉得关闭平台，狂欢的是高利贷，害了的是百姓。我觉得重点就是如何做好平台规范这才是重中之重，如何让平台利用大数据等金融科技开发更好的金融产品才是重中之重，同时开展金融风险教育和建立社会信用体系也很重要。

2017-10-28 14:56:27
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满以前

第八误区，现金贷要继续游走在灰色地带。第九误区，现金贷空间不大。第十等。回忆和打字很辛苦，个别吧友意见也大，就简略说吧，现金贷在规范后会走在阳光下，一些拥有较低获客成本，较低资金成本，较低审核成本，较好的风控能力的平台会脱颖而出，大致这些平台以及消费金融和传统金融能够享受上千亿利润空间的产业蛋糕。

2017-10-28 14:59:27
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贲乏具

为金融服务支出三百到三千，较低收入的不同消费群体可以承受或愿意支出，这部分人有几亿，取个中偏低值，一亿人支出1000吧。

2017-10-28 15:03:06
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