想与大家探讨

冉侗屹

(发表于: 浦发银行股吧更新时间: )

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想与大家探讨

有人害怕银行的坏账，首先应该分析银行的坏账来自什么地方，然后看看这些千债还不了的行业和公司是谁。三年以上账龄收不回贷款本息的银行将纳入坏账处理，财务上予以核销坏账损失。这里需要说明一下，账面上核销的坏账损失不等于银行对欠债的主债务豁免，事实上一般贷款都有抵押品质押品或者由第三方担保承担违约责任，此外信用贷款面向大国企或者地方政府。抵押品可以进行拍卖质押品可以平仓收回全部或者部分贷款本息，实际上这样的情况通常很少发生，债务可以延期，账面上先行处理。银行的债是终身要追究的，这些公司破产的话那么走司法程序清理债务，银行多少可以拿回一些，没破产的债务如影子附体是要一直追究的，一旦公司业绩好有利润那是要还的。银行前期账务进行了处理，还回的钱就成为银行的利润冲转。银行持有质押品抵押品根本就不怕年不还，大国企和地方政府就资源有政策银行不怕。所以担心银行坏账是非常可笑的事情。

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印去革

你这帖子写得还有如帖题“探讨”的余地吗？特別是最后的一句定性总结，呵呵。

2017-09-29 18:59:28
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却械奈

银行股年利润极高，除10-30%用于派息剩余利润增后了每股净资产，如果股价不涨5年净资产的增长是以复利方式增加的。就拿浦发银行打比方，2元/股的净利润，5毛派息，剩余1.5元来年继续产生利润，5年滚存下来净资产倍增，股价真不能够长，PE会是3倍？

2017-09-29 22:52:18
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满粉

楼主你这是抛砖吗？感觉你真是门外汉，估计你对银行的认识还是表面的。银行不会等三年才把不良贷款核销的（一般其他非金融企业才是等三年）。别以为有抵押就安全，不良贷款的增加会影响资本充足率、影响利润，要收回一笔不良贷款要花费大量人力、物力，就算通过拍卖收回全部本息，最终真正的“净收回”可能只有九成左右，因为收回过程会产生费用、还有最大的一笔支出叫“不良贷款清收有功人员奖励”，这个奖励要占收回本金的5％至10％左右（每间银行标准有差别）。“银行的债是终身要追究的”这句话很不切实际，是你想象出来的吧？！实际绝大部份情况是走完整个司法程序就了事了，银行一般不会再花人力物力去讨债了，毕竟还不断有新增的不良等着去追。

2017-09-29 23:28:11
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裴岑企

信贷经理我是门外汉，核销了的坏账无论以什么方式收回，就是三成也将冲回三成的利润。我的数学是与师娘学的好吗？复利你懂不懂？你的数学又是和谁学的呢？假定的条件是不增发，ROE恒定，5年净资产不翻番你去问问你的师娘。

2017-09-29 23:43:58
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倪背

那好吧，按你说的首年增加1.5元，5年都要保持多高的增长率才能使净资产翻倍？

2017-09-29 23:55:33
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熊不

净资产收益率恒定5年翻番，你不是数序好吗？怎么不知道算？

2017-09-30 00:15:43
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宓冒娜

1.15的5次方会小于2吗？

2017-09-30 00:21:03
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高况

谁不知道1.15的5次方略大于2呢？问题是5年的复合增长率要达15％，这15％你是怎样算出来的呢？我只知道今年达不到15％、明年也不行，难道后三年每年能增长20％至25％？

2017-09-30 13:42:02
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莘思

你是枉称信贷经理，假定的条件是ROE恒定，就是一元钱资本金经过一年的经营，其赚钱的的能力不变。事实算已经是变相加息了，房贷和消费贷的利率都上调了，银行的利差已经触底反转，银行的利润年增长15%根本就不是个事。银行上半年因为银监会不间断查账，银行上半年的坏账核销比例大增，浦发银行核销了286亿，因此账面反应利润增长下降，其实是增加不少的。你可以理解为银行打了埋伏。

2017-10-03 17:27:48
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骆畔夜

1、账销案存权在。2、净资产收益率达到15%的上市公司能找得到不少，但是能以破净的价格买到的不多，很多股票3--5倍于净资产，有的市净率10倍的也不稀奇。3公司经营的可持续性，必须重视。自己权衡。

2017-10-03 18:48:06
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秋松吸

ROE只是反映过去的指标，只能作为参考，正如木子兄说的企业盈利能力的持续性才重要。“银行的利润年增长15%根本就不是个事”更是胡说，别说银行了，大部分企业也实现15％的持续增长。

2017-10-03 22:01:39
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颜庸岭

大部分企业也难实现15％的持续增长。

2017-10-03 22:03:28
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雷娃宵

如果你看好中国的经济持续发展没问题，有什么理由怀疑中国的银行业走向衰亡？

2017-10-04 10:42:00
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昝拱城

我没说中国的银行业走向衰亡。我只是觉得你的判断过于偏激了，不理性。5年内净资产翻倍不是每间银行都能做到的，或者说也许只有少数能做得到。

2017-10-04 14:55:04
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巢施基

只要你在银行担任过一定职位，你就会了解现时银行还面临很多挑战，往后，全行业的高增长可能很难看到了，就算有也是难以持续的。所以我觉得买银行股就一定要低于净资产买，而且要有打持久战的计划。如果有人说股价5年内一定翻一倍以上，那么我觉得首先要问问自己是否能持股与5年，第二那些说5年内翻倍的言论都是不负责任的。

2017-10-04 15:08:45
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满唯射

小银行股可能有机会，但是这么多小银行股，你不知道哪家有机会。

2017-10-04 21:55:12
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束眈

昨天看民生银行高管的演讲，他的意见也跟您差不多，其实投资银行股的人大多数都很淡定，银行的估值的确不高，估值就体现着未来发展的非高速。养个兔子爱撞墙，养个乌龟慢慢爬吧。

2017-10-04 22:03:28
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訾地

没错，买银行股的都需要有淡定。就我而言，我看中的是它的安全边际，而不是过去式的ROE。还有每年的现金分红、打新股带来的现金收益。

2017-10-04 23:20:55
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别佰而

2017-10-08 21:26:36
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江婚贡

“银行的债是终身要追究的”这句话很实际。银行大多收购了信托，信托公司可以对银行的债进行追讨和拍卖！！！

2017-10-09 12:32:58
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