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德众金融牵手徽商银行 率先启动银行存管
经过3个多月的需求对接、技术开发和反复测试,2015年11月初,德众金融宣布成功接入徽商银行P2P支付结算服务系统,成为安徽首家正式启动银行资金存管的P2P平台。据了解,目前整个行业与银行达成存管合作的平台不到5%,实质启动存管合作的则更少。此次安徽最大的互联网金融企业与安徽本土银行“联姻”,不仅被看作是响应监管要求的“天作之合”,更是互联网金融领域掀起的一股新“徽风”。据悉,未来,二者还将在财富管理、创新理财等方面开展深度合作,共同推进安徽互联网金融的发展与创新。 安徽首家接入银行存管的P2P平台 今年7月18日,央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),明确要求建立客户资金第三方存管制度,除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。不少平台与银行都将《指导意见》视为“发令枪”,积极备战资金存管。据网贷机构统计,当前正常运营的网贷平台有1900多家,整个行业与银行达成存管合作的平台不到5%。 “其实,早在去年平台成立之初,我们就着手联系银行进行资金存管了。由于当时相关政策不明朗,银行方面比较谨慎,平台于是委托第三方支付机构进行资金托管。今年《指导意见》出台给大家吃了‘定心丸’,不少银行开始积极布局P2P资金存管业务,我们与银行的合作也就顺势展开。”有着20多年银行从业经验的德众金融董事长兼CEO许圣明介绍,经过综合考虑和具体洽谈,平台于8月初最终敲定了与徽商银行的合作。“一方面是考虑到徽商银行在P2P资金存管业务方面探索起步较早,已经积累了一定的经验;另一方面也是考虑到地缘优势,与本土银行合作在沟通等方面更便利,我们的合作也得到了省政府的支持与肯定。” 公开资料显示,德众金融是具有“国资金融集团+上市公司控股”复合背景的互联网金融平台,2014年6月上线,2015年9月在业内率先上线了信息披露专区。截至11月初,平台成交额超12.8亿元,是安徽省最大的互联网金融企业。徽商银行是全国首家由城市商业银行、城市信用社联合重组成立的区域性股份制商业银行,总部设在安徽省合肥市。2015年初徽商银行推出直销银行“徽常有财”,并积极布局P2P资金存管业务。此次,德众金融与徽商银行合作,接入的正是“徽常有财”P2P支付结算服务系统。这也是安徽首家正式启动银行资金存管的P2P平台。 资金安全、用户体验双双升级据介绍,此次合作,双方经历了3个多月需求对接、技术开发和测试,最终实现了德众金融资金账户的整体迁移。开启银行存管时代,对于平台用户而言会有哪些不同呢? 徽商银行电子银行部总经理助理王涛表示,徽商银行的P2P资金存管产品拥有P2P客户在线开户、账户充值、提现,及账户间资金划转等功能。平台借款人、投资人的账户资金在P2P平台业务运作过程中均独立存在于自身电子账户中,不存在任何资金池,投资人进行充值、投资、提现等操作时,都需要P2P平台给徽商银行发送交易指令,“徽常有财”完成校验后予以执行,银行可以更完整地掌握P2P账户内部的资金流、信息流,对标的进行匹配校验,从而有效避免平台挪用客户资金。此举真正实现了融资方与投资方之间点对点的资金存管服务,实现P2P公司与客户资金完全隔离,保护投资人的资金安全,这是深入贯彻监管意见的存管模式。 据了解,除了资金安全性升级外,用户体验也将同步升级。“平台与徽商银行的存管系统上线后,将拥有实时大额充值、多渠道充值、实时提现等亮点功能。”许圣明介绍,接入银行存管后,将极大提升客户的资金便捷性,20万(含20万)以下资金提现将能实时到账,且提现费用将会有所降低,单笔提现费用最低3元,最高不超过15元。 资金未投资自动划入“存钱罐” 在接入P2P支付结算服务系统,提升用户资金安全的同时,德众金融与徽商银行此次合作,还针对客户资金站岗问题推出了活期理财产品。 据介绍,客户理财账户的资金充值后未投资,系统将会自动为客户购买“存钱罐”产品。该产品起存金额为50元,资金存入后可获得最高为五年期整存整取的收益;在此存期内可随时支取本金,系统根据实际存款期限匹配相应的三个月整存整取、六个月整存整取、一年整存整取、两年整存整取、三年整存整取、五年整存整取的利率,以实现客户利息最大化。当“存钱罐”产品存入金额不足50元时,账户内资金将按季支付利息,支付日为每年3月、6月、9月和12月的21日。 “在为用户带来安全体验的同时,我们一直在探索如何为用户提供更多元化的选择和更好的收益。”许圣明介绍,“在接入徽商银行存管系统时,我们引进存钱罐这款产品,就是为了能有效提高用户资金的使用效率,避免资金闲置,为用户增加一点收益。” 据介绍,此次P2P资金存管的合作只是一个开始,未来,德众金融和徽商银行还将在金融产品和服务的创新、开发上探索更多合作的可能。
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