招行和浦发的中报出来后，伟大的评论人士们纷纷赞招行贬浦发。银行报表其实有些像韩国女星，不等她生孩子你真不知道她原来长什么样子，都整过。有些整容，是你从中报里能看出来的，如果您仅仅看逾期贷款的话，您很容易把浦发一脚踢开：招商银行逾期贷款715.87亿元，浦发银行逾期贷款881.83亿元；是不是觉得与招行相比，浦发是坨翔？可是中报里还有个项目叫重组贷款，再比比：招商银行重组贷款182.97亿元，浦发银行重组贷款:2.93亿元；哟，怎么回事儿？那到底我们该怎么评估这二位的资产质量呢？巴塞尔协议对拨备的规定给了我们线索：重组贷款拨备按150%计提，是巴塞尔协议的要求。重组贷款实质是无法按期还款的贷款重组而成，因其破坏力大，甚至会将重组方拉下水，因此，要求必备按150%计提。巴塞尔协议要求逾期贷款按25%、50%、100%计提，但按审慎原则计提时，全部按100%计提。也就是说，招行的183亿重组贷款，必须按150%拨备，因为这玩儿意太危险了，而这种危险的整容手术，浦发没怎么动，仅仅有3亿不到重组贷款；也就是说招行中报整的是脸颊骨削薄，很容易大出血而死；浦发仅仅是前额打了针玻尿酸。我们再来复习下这二位完整的资产质量：2017年中报招商银行重组贷款182.97亿元、逾期贷款715.87亿元，合计898.84亿元，占贷款比例2.54%，按审慎原则，重组贷款拨备应为150%，逾期拨备应为100%，拨备理论上应为0.52%*1.5+2.02%=2.8%浦发银行：重组贷款:2.93亿元、逾期贷款881.83亿元，合计884.76亿元，拨备理论上应占贷款比例为2.92%。两家银行的资产质量处在同一水平，招商银行稍好于浦发银行。由于浦发银行关注类贷款认定高于招商银行，所以浦发银行关注类要远高于招商，但使用逾期及重组2类口径，再次分析，2家银行资产质量处于同一水准，甚至如果加权计算风险的话，浦发略好。中报整过容，不怕，我们还可以见微知著，人类是健忘的，我再翻出来这二位对乐视的贷款前世今生，大家看看就明白，谁风控做的好。先看招行的表现。http://tech.163.com/15/1118/10/B8MR0MFJ00094OE0.html为了维持乐视网的正常运转以及购买视频版权，大把花钱是必须的，此前乐视董事长贾跃亭减持套现100亿给乐视网输血。现在，乐视又获得了商业银行中最大的一笔投资：招商银行100亿资金支持。昨日，招商银行上海分行将向乐视控股及旗下公司提供100亿元战略性全球综合授信额度，招行表示，这将为乐视国内外业务提供资金支持。这也是乐视与商业银行合作中获得的资金额度最大的授信支持。乐视方面则表示，此次和招行合作将为其互联网金融业务带来一定的“想象空间”，但未透露具体合作内容。上述合作内容来自于乐视控股与招商银行上海分行正式签署的一份《战略合作协议》，由乐视控股副董事长贾跃民和招商银行上海分行副行长崔家鲲代表双方共同签署。今年下半年，乐视分别与建行北京分行和北京农商银行建立长期战略合作关系，获得了数十亿元的授信支持。此外，乐视网通过大股东协议转让股份，引入了金融机构作为其上市公司股东。据悉，目前，贾跃亭仍为公司控股股东，持股比例为36.79%。此外，中央汇金、中国农业银行、兴业银行分列其第五大、第七大、第十大股东，持股比例为1.51%、0.74%、0.61%。上面是招行对乐视大规模贷款的前世，再看看今生：http://www.cs.com.cn/xwzx/201707/t20170708_5363625.html乐视讨债人不仅是供货商，此次是赖以生存的银行。近日，乐视债务中招商银行(600036.SH)成为第一家申请资产保全的银行，申请冻结包括贾跃亭夫妇以及乐视资产总计12.36亿元。本报记者从知情人士处获悉，乐视已与招行进行了紧急商谈，就如何解决债务问题进一步沟通。那么，招行在乐视贷款中逾期究竟有多少，追债的成功率有多大，会否对业绩造成影响？　　招行资产保全掀开了乐视银行债务的冰山一角，其他银行也纷纷“中枪”。近日贾跃亭辞去乐视网董事长等所有职务，7月6日其在微博上称，恳请大家给乐视一些时间，会把金融机构、供应商以及所有的欠款全部还上。　　业绩影响多大？　　招行向乐视讨债，进入了资产保全的较量阶段，接下来要看乐视如何腾挪资金，来偿还这笔贷款本息。　　“这笔逾期贷款是乐视手机业务，为乐视非上市公司的债务，但是招行采取了资产保全的手段，这就使得乐视控股不得不全盘来考虑这个问题。”上述知情人士称，这会间接对乐视整个生态和融资都产生影响，“所以乐视不可能坐视不理，应该会想方设法处理这笔债务。”　　2017年6月26日，招商银行上海川北支行向上海市高级人民法院申请财产保全，请求冻结被申请人乐风移动香港有限公司，乐视移动智能信息技术(北京)有限公司，乐视控股(北京)有限公司，贾跃亭、甘薇名下银行存款共计人民币12.36亿元，或查封、扣押其他等值财产，并以自身财产提供了信用担保。同时，还冻结了乐视控股(北京)有限公司在大圣科技股份有限公司40%的股权及红利，冻结期为3年。　　那么，招行究竟借给乐视多少钱？目前逾期的问题贷款还有多少？根据双方签订的协议显示，招行上海川北支行向乐风移动提供总额为22亿元的贷款。乐视当时借这笔贷款干什么了呢？　　2015年6月28日，乐风移动以逾27亿港元的价格从郭德英手中受让酷派集团7.8亿股的股份(约占总股本的18%)，成为当时酷派第二大股东。　　一位深圳银行业人士也称：“从多种信息来看，招行借给乐视手机业务应该为27亿港元，这其中有14亿港元偿还了，剩下估计13亿港元未还。”　　此次招行冻结了乐视资产12.36亿元，与13亿港元未还贷款差不多，所以乐视问题欠款应该在13亿港元上下。那么13亿港元欠款能否拿回来，会有多大的风险？　　7月3日，乐视控股方面称，针对招行的这笔贷款资产抵押，足够覆盖债务。招行也对本报记者称，申请资产保全后，目前招行上海分行与乐视发生的业务风险处于可控状态，后续不排除与乐视通过友好协商的途径解决相关问题。　　如果以最坏的结果来计，招行在乐视13亿港元借款全部损失，会对招行资产质量造成多大的影响呢？13亿港元贷款，相当于今年招行首季整体贷款的0.03%，占整体不良贷款余额不到2%，令不良贷款率提升3个基点左右。　　近日，野村发表研究报告表示，倘若招行对乐视100亿元人民币信贷额度未有使用，相信乐视的借贷对招行的财务报表或不会带来重大影响。2015年11月，招商银行与乐视曾签署了战略合作协议，招商银行上海分行将向乐视控股及旗下公司提供100亿元战略性全球综合授信额度，以满足乐视国内外业务的资金需求。　　“从目前来看，招行在乐视手机业务的问题贷款在13亿港元左右，即使招行对乐视有其他贷款，也应该是正常贷款，没有出现问题。”上述深圳银行业人士分析。　　其他银行中招　　招行作为第一家申请资产保全的银行，掀开了乐视在多家银行的债务问题。　　据媒体报道，与乐视曾经或者正在保持合作伙伴关系的银行有中信银行、兴业银行、浙商银行、建设银行、中国银行、宁波银行、北京银行、平安银行、华夏银行、天津银行、恒丰银行北京分行、江苏银行北京分行等国内主要商业银行。本人在看到招行给乐视信用额度后，就一再提醒招行股东们，至少他们的招行没有觉得零售银行业务有太高大上，正相反，招行对公业务饥不择食。连乐视这种烂货也要。再看浦发对乐视贷款的前世今生：http://finance.sina.com.cn/roll/2017-08-29/doc-ifykiqfe2699230.shtml此前大家关注的银行们对“乐视系”的风险敞口，浦发银行也对澎湃新闻做了回复，其风险政策部负责人表示，对乐视的风险敞口为千万级，风险是可控的，因为主要是房地产抵押，折扣率也比较低，为7成左右。此外，“乐视系”的表外资产配置也有1亿左右，属于质押融资，虽然乐视网(15.330, 0.00, 0.00%)（300104.SZ）半年报显示巨亏，但经测算，哪怕是数次跌停板，这部分资产本息安全性还是没有问题的。　　8月21日，在港上市的乐视系酷派集团（02369.HK）公告，上海浦发银行深圳分行已向法院提起诉讼，要求判令酷派附属公司立即补足银行承兑汇票保证金人民币8996.7万元。　　此外，据此前公开信息，乐视网第一期员工持股计划将“润泽143号”在2017年9月19日结束一年锁定期，上述2.55亿元优先级资金来自浦发银行，资金成本为6.05%，“润泽143号”的预警线为0.75、止损线为0.70。　　针对这个员工持股计划，浦发银行还表示：“我行参与投资乐视网员工持股计划业务尚在预警线以上，并已降低风险敞口，整体风险可测可控。”以上均为简单事实，只是健忘的人多，我再提一下。我一贯认为招行的大股东是A股里最棒的，招商局所得为其所应得。上海国际是坨翔

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