12家银行资产质量如何？三张图看明白

米爽

(发表于: 中国银行股吧更新时间: )

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12家银行资产质量如何？三张图看明白

首先，银行是经营风险去套取收益的行当，因此判断经营风险和收益匹配性就非常重要，可以说是最重要的一个投资于银行的投资者应该关心的，可惜，市面上没有现成的这类指标。我创制了一个指标，就是：1、用计提（资产减值损失）/税前利润总额来表示计提的力度2、用年度实际坏账生成（不仅包括当年贷款新产生不良还包括其他资产新产生不良还包括核销等等，总之是当年新产生的坏账损失总额）/税前利润总额来表示坏账产生的的强度3、用1-2来表示银行充分计提拨备的程度上图

看图说话，看到了吧，坏账新生成最低的，也就是最稳健的银行，居然依次是工商银行，建设银行，交通银行，中国银行和农业银行，这些5大行，农行哦，这是大家认为最菜的银行居然比浦发银行和招商银行被认为最稳健的银行要更加稳健整整一倍哦，不可思议吧。资产风险最高的5家银行是，按风险最大排序依次是平安银行，中信银行，招商银行，浦发银行和民生银行，平安银行风险最大也就算了，居然招商银行也被列入风险最高银行，这我也无能为力，数据就是这么说话的，你不服气，你就用风险/收益比数据来反驳我吧，等着你来反驳。还有一个，更加让人受不了的是，浦发银行少计提-11%，招商银行少计提-2.9%，平安银行少计提-0.4%来充利润，用释放2015年历史拨备来故意吹大2016年的利润，发现这个，我对招商银行和浦发银行的敬仰立即跌入冰坑，有必要吗?让利润少点，招商银行也不至于净利润负增长，有必要这么装B吗？，如果，浦发足额计提新生坏账，净利润确实要跌入负增长，当有必要少计提-11%来撑面子吗？要粉一下面子也情有可原，有必把净利润增长糊弄到5%吗？糊弄个1%净利润会死吗？我在再一个计提图，把时间拉长点，可以看看这些稳健银行是如何堕落的

看看招商银行在2012年q2的时候，只要计提14.2%的利润比值即可覆盖新生成的坏账，到2016年q4堕落到需要计提83.8%利润比值还无法覆盖新生成的坏账，2012年马蔚华时代，招商银行数据告诉大家，确实是稳健的银行，可2016年数据告诉大家招行已经堕落了。浦发也类似，平安银行就不说了，大家都知道。大家也许不服气，我再上一张更加直接的图。

正常类迁徒率，也就是当年正常贷款变成新不正常贷款的比例. 看看浦发银行确实掉到坑里去了，2016年正常类迁徒率居然达到了7.2%，就是2016年当年有接近10%的贷款出现了问题，这就是媒体鼓噪的中国银行业有10~20%的坏账的数据基础吧。数据都在这，大家慢慢体会。

转自weike369

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季翌崃

楼主辛苦了,谢谢!

2017-04-02 12:11:39
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卜五

楼主是专家，听他的!

2017-04-02 13:37:25
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关曹世

谢谢。

2017-04-02 15:53:37
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赖虔吉

只能说明四大行做假账

2017-04-02 16:02:37
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姜研

五大国有银行是全球四大会计师事务所做帐，资产质量好，楼主是注册会计师吗？

2017-04-02 17:37:21
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雷娃宵

非常好！有说服力。

2017-04-02 17:39:25
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邓完乏

那这些银行分红干什么

2017-04-02 17:49:02
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空寅百

楼主确实花了时间了，你发明的指标还是不错的，但还是标准指标有用，考察贷款风险还是不良贷款率准确，或用正常贷款率考核，不良贷款比贷款总额最准，一家银行长期有很好的不良贷款率，并具有不错的净资产收益率(15%)才是好银行，还有很多银行不光靠发放贷款赚钱的。

2017-04-02 19:14:22
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熊顷是

看不懂

2017-04-02 20:01:51
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费和卉

如果这种报表和年报也能相信的话，在股市只能亏钱了！报表和年报调节利润和不良贷款率是常有的事。

2017-04-03 08:26:30
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焦呢崔

经济学第一假设就是人是理性的经济人.如果脱离这个假设经济学就是沙堆上的城堡,比如中国房价.楼主的数据和表格背后的不良贷款,每家银行是否都有统一的判断标准?如果是表格有意义.如果不是你想表达的是什么?逾期1天就算不良,和逾期1周算不良,这个不良贷款的数据如果去做横向比较?

2017-04-03 10:13:35
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罗洞舍

2017-04-03 11:03:39
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岑片坤

2017-04-03 11:09:44
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溥凰况

2017-04-03 11:10:59
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汲力省

股价已反映了对该股的各种预期。如果平安银行与建设银行的坏账水平一致，那么平安银行利润是现在的2倍，增长率超过100%了，那么股价肯定不是现在这个价了。平安银行的股价是否已充分反映了对其负面预期才是研究的重点。如果平安银行现股价已反映了悲观预期，那么配置平安银行的逻辑就是平安银行业绩弹性很大，而且中国经济是L底，并有缓慢向上翘头迹象。

2017-04-03 11:29:09
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卓世

你说浦发10%的贷款出现问题，这个我不太能够接受，也没有理由反驳，因为我不是银行贷款类专家。计提越多，拨备的压力就减少，利润相对能够提高。因为拨备是计提的2倍资金或者接近2倍，看拨备率的。

2017-04-03 11:36:16
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