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扒一扒平安银行的资产质量:大洗澡 Or 甜饼罐
$平安银行(SZ000001)$ 年报出来,收入高速增长;拨备前利润高速增长;中收发展也不错、占比上升很快;成本控制也不错,尤其是人工成本这块降得比较多 ,民生帮拿大钱的那拨人离开起了不少的作用;平台整合,新业务等都发展得不错,总之闪光点很多。唯独大家担忧其资产质量,尤其是贷款质量,在2016年度核销和处置坏账358亿的情况下,关注类贷款—--607亿,不良类贷款---257亿,同比Q2---两者相加800亿多出了64亿,比Q3两者相加820亿多出44亿,因3季报没有披露相关的减值核销和处置的情况,考虑半年报核销处置153亿的话,下半年增加关注 不良高达270亿,数据确实很吓人,由此也让只看寥寥几项数据就下结论的人产生了对平安风控极烂的印象。 但真相如何?下面我就从相关公开披露的数据扒一扒平安真实的资产状况: 1.大家都知道平安从民生系入主后一直在补账,从中报披露的情况来看,当时补账基本已经到位。 2.从贷款的迁徙率来看,半年报披露的各项贷款的迁徙率已经明显好转,同比2015坏账迁徙率下降很多,大家可以翻看半年报。按此披露的信息来推测,Q3,Q4的坏账情况应该明显好转,但从披露的数据好像坏账更严重; 3.Q3单季计提减值损失116亿,而准备余额却减少26亿,可以推断出Q3单季核销和处置坏账90亿元,不良加关注的余额增加了20亿元,Q3单季实际认定的不良和关注增加了110亿元; 4.Q4单季计提减值损失162亿,准备余额却增加32亿,至399亿,可以推断出Q4单季核销和处置坏账115亿元,不良加关注的余额增加了44亿元,Q4单季实际认定的不良和关注增加了159亿元; 单纯从上面的数据来看总觉得演变的途径不太对,那就来仔细了解这些数据后面的藏着那些细节: “年报董事会报告一.(四)如此披露:强化风险管理,拨备和清收力度持续加大本行持续优化信贷结构,严格管控增量业务风险,通过一系列措施,加大不良资产清收处置力度,加大拨备及核销力度,保持资产质量相对稳定。2016年本行计提的贷款减值损失为454.35亿元、同比增幅52.12%,2016年末贷款减值准备余额为399.32亿元、较年初增幅36.45%,拨贷比为2.71%、较年初上升0.30个百分点,不良贷款率为1.74%,拨备覆盖率为155.37%。 2016年,本行在特殊资产管理方面提高风险处置和快速化解能力,全年共收回不良资产总额52.46亿元,其中信贷资产(贷款本金)48.52亿元。收回的贷款本金中,已核销贷款15.08亿元,未核销不良贷款33.44亿元;收回额中88%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。 在年报资产情况2、发放贷款和垫款中,重组、逾期贷款情况(2)中如下披露:2016年末,本行逾期90天以内贷款(含本金未逾期,利息逾期90天以内贷款)余额185.72亿元,较年初降幅12.47%;逾期90天以上贷款(含本金未逾期,利息逾期90天以上贷款)余额405.36亿元,较年初增幅19.14%。本行新增逾期贷款大部分有抵质押品,并已采取各项措施,分类制定清收和重组转化方案,与各相关方积极沟通,共同做好风险管理和化解工作目前整体风险可控。” 由上可见: 1.自己主导的不良清收结果良好:清收回款额高于本金。估计大家都有点Surprise! 2.经第三方处理不良86.91亿:见在报表项目注释发放贷款和垫款中披露:2016年度,本公司通过向第三方转让或者信贷资产证券化的等方式转让处置贷款共计人民币86.91亿元并予以终止确认。现在打包都在4折5折以上,损失5-6成吧。 继续扫寻与资产质量有关的情况: 3.不良甄别严格:年末逾期贷款共为591亿,重组 关注 不良共864亿,两者差距约273亿,有273亿未逾期贷款进入关注 不良,可见分类颇为严格。 4.逾期贷款抵押品情况:管理层报告中说到大部分逾期贷款有抵押,我们看到年报中信用风险事项中披露:(1)逾期贷款591亿中328亿贷款都有抵押品,银行一般房产抵押为重估价值的50%计,也就是说房产不跌倒50%,没有损失。(2)披露已逾期没有减值损失的贷款和垫款为368亿,已减值的逾期贷款余额为257亿,况且这257亿中也不是全部损失。打包外放按4折算,损失不过150亿左右。既然如此,为何比前期还计提了更为丰厚的准备呢?Q4减值准备余额400亿,多出250亿,答案自然明了:既然大家都猫冬,藏点吧,露肉多了不好。跟民生系混久了都会记得那位XX说:赚钱赚的不好意思,结果没多久就悲催了。关系到前途的事,银行家们都涨记性了。 从上面的信息,估计大家对平安的资产质量有了进一步的了解了,看官们安不安心不知道,反正我是放心了。
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阮寇匙第一银行发放贷款一般都有抵押物,或担保,就算发生坏账还是能够收回部分甚至大部分本金!二是平安银行大幅计提贷款减值损失,这是双保险啊!有效对冲!结论中国整体银行坏账都不可怕,都要比其他国际银行稳健地多!2017-03-22 12:35:26
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宁晟酒__________一只纯正的【钴资源】绩优成长小盘股票•道氏科技[300409],你知道吗?【1】金属钴现价41万,今年可涨到60万/吨。有机构预估要到80万元/吨。【2】道氏科技不仅含钴,拥有广东佳纳能源 23% 股权,折合金属钴盐约 2300 吨/年。【3】还有锂资源,“锂都-宜春锂云母”项目年产 1 万吨电池级碳酸锂【4】道氏技术(300409)一流的团队和技术,是去年的天齐锂业、或者去年的多氟多。 【5】也是国内最完整的产业化石墨烯,年产天然石墨负极8000吨,人造石墨负极5000吨,碳纳米管500吨,石墨烯500吨。2017-03-22 12:39:08
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康奕西水股份持有高达惊人的21528亿元股票,一旦牛市三浪启动则每股收益200元净资产每股200元股价涨20倍拭目以待 2.西水股份报表摘要 西水股份资产西水股份持有高达惊人的21528亿元股票,一旦牛市三浪启动则每股收益200元净资产每股200元股价涨20倍拭目以待【2.西水股份报表摘要】【西水股份资产负债表摘要】|指标 | 2016-09-30| 2015-12-31| 2014-12-31| 2013-12-31||(单位:万元) | | | | ||现金及存放央行| 2475398.88| 3759518.67| 429197.61| 48903.03||款 | | | | ||结算备付金 | -| -| -| -||交易性金融资产| -| -| -| 25152.15||可供出售金融资| 21528455.44| 9625057.08| 2935171.60| 511016.72||产 | | | | |2017-03-22 21:29:01
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