买银行理财产品前请弄懂这些问题
我非常理解各位要跑赢CPI的急切心情,但是对于理财产品,你一定要弄懂了再下手,否则得不偿失!
产品是什么?为什么没有达到预期最高收益率?这些问题你往往不得其解。在选购前,这些容易被忽视的盲区需要注意,一起来涨涨姿势吧!
盲区一:募集期资金按活期存款计息
募集期——是指银行理财产品从发售到发售结束的这段时间。发售结束后如果募集到的金额达到了银行理财产品的最低要求,那么这款产品就开始运作了。
银行理财产品根据产品期限的不同以及理财产品系列的不同,有3-10天的募集期,在此期间客户的资金处于锁定的状态,按活期存款计息。
所有银行理财产品都有一个募集期,多数在3-7天。如果有个别预期收益率较高的产品发售,基本上募集的第一天就已经售罄,投资者只有赶早“抢”。
而在银行方面,对于那些在募集第一天就被抢购一空的理财产品,募集期是不会提前终止的。也就是说,投资者在募集期的第一天抢购到银行理财产品,其活期账户资金被冻结,此时这笔资金只能躺在活期账户中“享受”活期利息,直到理财产品募集期结束,才正式开始按照理财产品的预期收益率计算收益。
盲区二:到期日不是资金到账日
到期日是理财产品投资期限的截止日。到账日是指理财产品到期以后,本金和收益支付到投资者账户的日期。两个时间并不一致。
银行理财产品到账日一般为到期日后的1-4天。比如一款理财产品的到期日是5月15日,那就是指投资运作期到5月15日。但投资者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的账户上,因为在产品到期后,银行还需要一个资金清算的时间,一般是1-4个工作日。因此,提前做好资金规划,以避免自己在急需用钱时,因到账日过长而产生资金周转不灵的情况。
盲区三:预期收益率也要挤水分
在计算实际收益率时,应该把募集期与到账日的日期加上,这样才能更准确地计算银行理财产品收益率,挤出收益率水分。
盲区四:银行收取的费用
银行理财管理计划的费用名目在销售费、托管费、管理费的基础上,增加了赎回费。
另外,投资产生的超额收益将作为业绩报酬或者浮动管理费归银行所有,而银行理财管理计划管理费收取方式可能较为复杂,其中浮动管理费多为部分比例提取或不提取,您要把这些个都弄清楚咯。
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