公积金贷款是如何计算的？对此，国家相关政策是有明确规定的，具体如下：

一、借款人住房公积金缴存余额(以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准)的10倍。借款人配偶符合公积金贷款条件的，其住房公积金缴存余额合并计算。

此外，符合公积金贷款条件的借款人，其配偶为现役军人的，贷款额度为借款人住房公积金缴存余额的20倍。

另外，区分新职工住房补贴是否正常缴存的标准，按照住房公积金贷款管理关于住房公积金缴存条件的规定执行。

二、房屋总价×(1-规定的贷款首付款比例)

①职工家庭办理首次公积金贷款，套型建筑面积(以下简称面积)在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的20%;面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的30%。

②第二次公积金贷款首付款比例不得低于房屋总价的50%，

注1：二手住房以成交价和评估价两价中的较低价作为房屋总价;

注2：商品房以合同房价为房屋总价(不包括装修价),借款人所购住房的房屋总价中包含装修价款的，其房屋总价按扣去15%计算。

2023公积金贷款额度计算方法解读：

在2023年，公积金贷款额度计算方法主要根据借款人的还款能力、房价成数、住房公积金账户余额以及贷款限额等因素综合确定。

具体计算步骤如下：

（1）计算借款人的还款能力

还款能力是确定贷款额度的重要因素之一，它主要根据借款人的月收入和已有负债来计算。具体的计算公式为：

可贷款额度 = （月收入 - 已有负债） × 申请贷款年限的每万元还款系数

其中，每万元还款系数的取值范围为0.15-0.4倍，具体取值会根据还款年限和风险情况等因素确定。

（2）确定房价成数

房价成数是根据所购房屋的总价确定的，即：

可贷款额度 = 房屋总价 × 贷款成数

贷款成数的取值范围通常为6-8成，具体取值会根据房屋类型、套数等因素确定。

（3）确定住房公积金账户余额的倍数

在2023年，公积金贷款额度还与借款人的住房公积金账户余额有关。具体的计算公式为：

可贷款额度 = 住房公积金账户余额 × 规定倍数

规定倍数的取值范围通常为10-20倍，具体取值会根据地区和政策等因素确定。

（4）确定贷款限额

最后，公积金贷款的额度还需要参考当地政策和银行规定的最高限额。具体的计算公式为：

可贷款额度 = min（计算得出的可贷额度，政策规定的最高限额）

实例计算举例：

假设小王是一名购房者，他计划在2023年使用公积金贷款购房。以下是他的具体情况：月收入为15000元，已有负债为5000元，所购房屋的总价为100万元。让我们来计算小王的公积金贷款额度：

根据还款能力计算可贷额度：（15000 - 5000） × 0.3 = 3000元/月 × 12个月 = 36000元/年 × 15年 = 54万元

根据房价成数计算可贷额度：100万元 × 7成 = 70万元

根据住房公积金账户余额计算可贷额度：

假设小王的住房公积金账户余额为1万元 × 20倍 = 20万元

根据贷款限额计算可贷额度：min（54万元，70万元，20万元）= min（54万元，70万元）= 54万元。最终得出小王的公积金贷款额度为54万元。

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