信用贷款利率
2015年银行明显收紧了个人信用贷款,利率普遍上浮,最高年利率达超过22%。
条件严苛利率上浮
要理财网走访了16家上市银行个人信用贷款明显趋紧,贷款资质审核愈加严格。个人信用贷款利率上浮明显且差距较大,年利率在8%~20%不等,基准利率上浮超过30%,之前上浮10%~20%的情况几乎难见。
中行、农行等国有大行的个人信贷采取基准利率上浮30%~50%,年利率约7%~8%。农业银行某相关负责人透露,目前农行申请个人信用贷款的条件没有变化,但是贷款额度稍微有所降低。现在一个月收入是15000元的上班族差不多可以申请20万元贷款,数额相比之前有所降低,年利率保持在8.05%左右。
平安银行普通上班族申请个人信用贷款需有三种选择:
其一,有房贷、车贷等贷款的情况下,缴费满一年可按照缴费数量的45倍申请,缴费满6个月则可以申请缴费数量30倍的贷款;
其二,购买过中国平安、中国人寿等指定险企的保险产品,可按照保单缴费情况、缴费年数获得不同倍数的贷款;
其三,住房公积金每月缴费超过4000元才有资格申请个人信用贷款。申请门槛高,利率同样不低,平安个人信用贷款平均年利率在10%左右,产品不同、利率不同,最高的可达22%。月利率最高1.87%,年超22%。
招商银行年利率基本上在12%左右
必须有房产(不需要抵押)。之前对于个人信用贷款主要提供工资流水记录即可,但是现在银行流水只能说明你有偿还能力,却不能成为贷款的凭证。
各大行无抵押贷款
年利率加月费等,大部分折合年化利率都超过15%,虽然短期市场看似火爆,但贷款炒股的最终收益率未必比这一利率高。
对优质企业员工网开一面
优质企业员工不需要抵押物,不需要财产证明,只要“身份”得到银行认可,依旧可以获得贷款。深圳民生、广发等银行只针对优质企业员工提供个人信用贷款。优质企业主要包括政府单位、事业单位以及国企。现在私企员工申请一概不再受理。利率也有所上升,年化13.2%。
华夏银行的“易达金”当前也只局限优质企业人士,并且限定北京、上海等少数城市。
一位银行相关工作人员表示,工作稳定、福利好的企业员工有单位为其信用背书,违约可能性低,银行对此类人群较青睐。此前,大多家银行就有针对优质企业员工的相关产品,比如华夏银行的公职贷等,利率会相对一般个人消费贷款略低,在6%~8%之间。
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