个人消费贷款利率
个人消费贷款利率一直在不断变化中,最新的个人消费贷款利率是多少呢?最新消息显示,个人消费贷款利率早已跌破4%。
据了解,在促消费的号召下,消费贷成为四季度银行重点推的品种之一,不少储户反映收到不止一家银行发送的消费贷短信,称在该银行可获得一定授信额度或可申请储备金等。
21世纪经济报道记者调研深圳地区部分银行了解到,今年以来消费贷利率持续走低,个别银行消费贷利率最低至3.6%,不少银行的利率也低至3.7%,具体要根据客户资质确定贷款利率和额度。银行在消费贷方面的创新也层出不穷。
此外,为加码支持小微企业,不少银行个人经营贷利率相比消费贷更低。部分银行的个人经营贷利率甚至跌破3%。一些银行建议客户申请利率更低的个人经营贷,但需要注意的是,个人经营贷需要公司资料申请、需要赎红本,隐含一些额外成本,若为申请做假证还有法律风险。
抢市场!部分银行推出低利率消费贷!
“我们的消费贷利率优惠活动从9月份就开始,持续到今年底,明年还有没有不确定,要看额度是否用满。”邮储银行一客户经理告诉记者。据介绍,年初,华为、腾讯等公司员工优质客户消费贷利率也要4.5%,现在已经降到3.7%。
一位贷款中介告诉记者,现在工薪贷利率整体比较低,尤其四大行的利率更低。
记者了解到,目前邮储银行、工行、中行、招行等多家银行推出的消费贷(信用贷)利率最低为3.7%,贷款额度最多30万。农业银行更低,客户经理称最低可申请3.6%的消费信用贷。
这些消费贷大多根据客户的工作单位、公积金缴纳金额等因素确定贷款利率和额度,还有的结合客户房贷月供情况给其打分,世界500强企业、央企国企的员工通常获得利率更低、贷款额度更高。
“我们有一个企业白名单,在这个白名单里的企业员工每月公积金缴纳金额过万的,贷款额度通常可以达到30万。”某国有银行客户经理告诉记者。
目前部分银行对于消费贷的审批也趋于放宽,“相同评分、相同条件的借款人,现在能获得低利率的更多了,比如以前30%,现在40%的人可以申请到。”某股份行客户经理称。
这些消费贷期限大多1-3年,还款方式大多提供先息后本和等额本息两种方式。不过也并非所有银行都以低利率力推消费贷,也有的银行消费贷利率仍然要求5%以上。
“5%是市场的普遍水平,4%以下算比较优惠的利率。”上海某贷款中介告诉记者。
由于个人信用消费贷对客户资质要求较高,尤其看重工作单位,部分银行称为“工薪贷”,因此只有符合要求的客户才能申请到额度,或者只有符合条件的客户才能申请到相对优惠的利率。对于工作单位达不到要求的客户,银行会建议办理有抵押的消费贷或个人经营贷款。
即使有房产抵押,部分银行的个人抵押消费贷款利率比信用贷更高。比如工行一支行客户经理告诉记者,个人信用消费贷利率最低3.7%,有房产抵押的消费贷利率为4.35%,此类贷款优点在于可以贷更多额度,可贷房产评估值的7成左右,但需要赎红本等。
传闻还是现实,个人经营贷利率跌破3%?
在支持小微企业、推行普惠金融的背景下,不少银行对个人经营贷款推行力度更大,有的客户经理建议申请利率更低的个人经营贷款。该行个人经营贷款利率只要3.45%,比个人信用消费贷款3.7%的利率更低。“只要持股10%以上的公司就可以,或者家里直系亲属有公司也可用来申请个人经营贷。”某大行客户经理称。
还有一家银行消费贷利率超过5%,个人经营贷利率最低为3.65%,“个人经营贷利率更低,主要是为了推行普惠金融。”该行客户经理称。
有贷款中介声称,个人经营贷利率甚至可以做到低至2.9%。不过记者咨询相关银行了解到,如果是等额本息还本方式的话,宣传的2.9%可能跟我们通常理解的年化利率概念不同,实际贷款利率应该也在3%以上。
等额本息还款方式为按揭贷款经常用到的还款方式,每月还款金额一样,包含利息和本金,对借款人而言每月还款压力更大,先息后本在贷款到期前每月只需还利息(按期数平均计算得出),到期再还本金,每月还款压力更小。消费者需要了解实际年化利率、利息支出总成本,并根据每月收支情况选择适合的还款方式。
对普通消费者来说,若为了更低利率申请个人经营贷也要小心“入坑”。比如某股份行的个人经营贷款虽然声称期限为5年,但其实需要每年借过桥资金还款再贷款,每年借过桥资金也将产生一笔不小的费用,并且还有续贷不上导致资金链断裂的风险。若个人经营贷款资金用于非经营用途,还有合规风险,一旦被查到变更用途可能会被银行要求提前还清贷款。
很多消费者可能收到过贷款短信或电话,其中部分推销电话是贷款中介打的,需要注意的是,通过贷款中介贷款可能有额外的费用支出或额外风险。
据记者了解,通过贷款中介从银行申请贷款需要给中介一笔中介费,比如贷款金额的1%,因此若符合银行贷款条件从银行直接申请贷款更划算,以免增加中介费支出。除非找不到愿意贷款的银行才找贷款中介,通过中介去物色愿意提供贷款的银行。通常银行不会跟中介达成密切合作关系,某国有行客户经理告诉记者,该行通常不会主动去跟中介合作。
此外,由于每家银行推出的个人消费贷款产品都不一样,因此,有此类贷款需求者最好货比三家。
声明:如本站内容不慎侵犯了您的权益,请联系邮箱:wangshiyuan@epins.cn 我们将迅速删除。
热词推荐
MORE+
- 1你这是没分析,只是大概的揣度。业绩是商业模式和执行力的结果,相信国联的商(国联股份603613)
- 2勾托90忽悠散户买,现在把散户套牢在山顶@恭喜发财MMM @钉子户小散 @李慢慢(景嘉微300474)
- 3该股向下突破后加速杀跌吗?(云意电气300304)
- 4每天看到吧里某几位歇斯底里左一口艾本那肽右一口艾本那肽,希望有朝一日上市后带来财(常山药业300255)
- 5黑白十分 2024-05-06 13:39:26来自 上海 做个记号,看(宝利国际300135)
- 6抄底=接盘助力下跌近几天,手持巨量融券者,加快买出,而散户蜂涌买入,你以为你可以(东方财富300059)
- 7国防技术发明奖含金量有多高?(光启技术002625)
- 8查了下质押详情只有大股东还没解押,其他四个个人股东质押都解押了,如果是大(中化岩土002542)
- 9正邦科技之我见,不喜勿喷,纯粹个人见解!(正邦科技002157)
- 1020暂时不好说,至少摸一下19,不然太对不起股民了 (国轩高科002074)
- 11今天的走势真让人匪夷所思!量是卖盘产生的,上升途中的放量大阴是出货无疑,可是借利(国光电器002045)
- 12股票在谁手上谁拿分红,不过一般情况下,转融通出借期间真有分红的话,出借利(长江证券000783)
- 13拉高横盘不是出货难道吃货吗明天给个活命的机会让我跑顶不住了这种第二天一般都是大阴(张家界000430)
- 14是不是能帮到你,看的是你的悟性,每一次算卦都是提前预判,不是涨到7.18了告诉你(徐工机械000425)
- 15重百,属于新零售(中国神华601088)
- 16客观地说新条例对盛和资源总体偏空(盛和资源600392)
- 17分析近一个月来,广汇汽车操盘手做的事(广汇汽车600297)
- 18因为2015年5178点时候,生活质量比2007年提高了,知道吃健康美食(大湖股份600257)
- 19转融通,听起来高深吗?其实很简单,就是一种金融操作。你知道吗?即使你买下了一只股(沧州大化600230)
- 20新湖集团变更为衢州国有资产管理机构,老黄这次是彻底退出华丽转身了,衢州国有资产管(新湖中宝600208)
- 21你看好可以啊,但没必要去别的吧拉人吧。昨天跑多少吧去踩新湖中宝。今天停止(金科股份000656)
- 22真正的老韭菜也扛不住了(东湖高新600133)
- 23难道国网信通近期一系列中标数据都是假的?(岷江水电600131)
- 24今天7.1号星期一黑龙的实盘操挑战的第3天:今日卖出:今天入手:上月完美收官预计(小康股份601127)
- 25上个月是科技月本月:上半个月业绩为主,等待三中全会的召开,希望数据不要太差,政策(三晖电气002857)
- 26广电的5G NR广播终于要来了(歌华有线600037)
- 27上证2980突破了,收盘2994。但是又感觉好像没突破。 (特发服务300917)
- 28缩量缩的有些狠,都不愿意出手。。板块也是乱,早上传媒拉后又到PCB了,中英科技叠(中英科技300936)
- 29针对问询函,伟创电气的回复堪称教科书(伟创电气688698)
- 30德方全产能产线总投入达到101亿(德方纳米300769)
- 上海贝岭股吧
- 浙大网新股吧
- 华东科技股吧
- 隧道股份股吧
- 深赛格股吧
- 光大银行股吧
- 中国银行股吧
- 永鼎股份股吧
- 苏州高新股吧
- 新安股份股吧
- 精达股份股吧
- 中国医药股吧
- 东风科技股吧
- 金健米业股吧
- 西部资源股吧
- 招商银行股吧
- 中联重科股吧
- 中国宝安股吧
- 中集集团股吧
- 德赛电池股吧
- 复星医药股吧
- 宇通客车股吧
- 中国建筑股吧
- 葛洲坝股吧
- 大唐电信股吧
- 华丽家族股吧
- 罗牛山股吧
- 中色股份股吧
- 京东方A股吧
- 新疆天业股吧
- 天坛生物股吧
- 抚顺特钢股吧
- 锦龙股份股吧
- 云天化股吧
- 振华科技股吧
- 国中水务股吧
- 华发股份股吧
- 飞乐音响股吧
- 青岛双星股吧
- 中国核电股吧
- 中国中铁股吧
- 西部矿业股吧
- 时代新材股吧
- 科达股份股吧
- 士兰微股吧
- 浦发银行股吧
- 中金黄金股吧
- 哈投股份股吧
- 航天晨光股吧
- 同仁堂股吧
- 维维股份股吧
- 福耀玻璃股吧
- 新五丰股吧
- 中航资本股吧
- 中金岭南股吧
- 丰原药业股吧
- 四环生物股吧
- 哈药股份股吧
- 万向钱潮股吧
- 中国高科股吧