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你真的知道证券账户的具体功能有哪些吗?
在一些股市朋友眼里,证券账户似乎只有一个功能,就是买卖股票;与此同时,对于不少老股民来说,虽然也知道证券账户还有其他功能,但苦于不了解,一直不敢尝试。其实,证券账户除了买卖股票外,这个基础账户还能干很多事。比如,买基金,场内交易的封闭式基金自不用说,开放式基金的品种甚至比银行还多、手续费更低。此外,还可以买国债、企业债、国债逆回购、理财产品,甚至还可以实现免费跨行转账。
证券账户是在所有投资账户当中功能最齐全的账户,主要有以下功能:
1、买卖股票
在我们的证券账户(股票账户)中,“买入”、“卖出”是两个最常见的交易指令,交易前你要填写一个价格,实际上是“限价买入”和“限价卖出”,也就是说股价达到或者穿过这个价位才能成交。
在极速拉升或下跌的时候,如果用“买入”、“卖出”,你会发现往往不能立刻成交,要一次又一次撤单修改价格。这是因为股价出现异动的时候,下单数量也会瞬间上升。别人在这个价位上比你先下单,要排队等别人成交完了才轮到你,这是时间优先的交易规则。当你修改好价格,这时股价可能已经有几个百分点变化了。
为了不错过追涨或者出逃的机会,你可以来用“市价买入”、“市价卖出”的方法,即让你的委托单在最快的时间内立刻成交,但是价格方面要做出让步,可能会比当前股价高(买入)或低(卖出)。选择这种成交方式不需要你填写价格,只要选择报价方式即可,常见的有“五档即时成交剩余撤销”,也就意味着一次下单,就可以接受当前成交价附近的5个档位报价,成交自然神速。
2、申购新股
打新股都有最低申购份额,沪市最低申购1000股,深市最低申购500股。
举个例子,如果1只沪市新股的发行价是10元/股,那么申购1000股,至少需要1万元现金(账户可用金额)。除了要准备好资金,目前还规定有“按市值申购制度”,按T-2日(T日为申购日)前的2个交易日的日均市值计算。并且,沪深两市的股票市值是不能通用的。打新股的规定比较复杂,其实投资者没必要费脑子。如果平时基本持仓的话,用足资金是没问题的。
具体而言,在申购日的上午9点至下午3点(中午休市时也可以),在证券账户上操作一下“买入”即可。下单方式与买入股票相同,在证券代码栏中填入“申购代码”,填写买入数量。申购后,相当的申购金额就会冻结,要到T+3日资金才会解冻。如果中签了,比如中了500股,所对应的金额就转成股票显示在持仓里了,剩余金额则回到你的账户。
3、买卖债券
除了投资债券型基金外,普通投资者还可以通过证券账户(股票账户),购买在交易所上市交易的各种债券。一般而言,可交易的品种包括国债、地方政府债、公司债、企业债、可转债等。在股票交易软件中,一般在上方工具栏中可以发现“选择品种”这样的设置,其下拉菜单中就包括“沪深债券”或“债券”,可看到所有交易所交易的债券品种。通过快捷键(一般为F10)还可以看到这只债券的详细信息,有这只债券的票面利率、到期时间、信用评级等。
买债券的方法和买股票是一样的,输入债券代码、购买价格、交易数量即可。其特点是安全性较高,有固定利息。要注意的是,债券最低交易单位一手为10张;债券都是T+0制度,且没有涨跌停板限制。此外,交易时除了要支付证券公司佣金外,还将在利息中扣除20%的利息税。
4、买卖场内基金
买卖基金有两种方式。一种是买卖场内基金,也就是直接在证券交易所挂牌交易的品种,主要有封闭式基金、LOF(上市型开放式基金)、ETF(交易型开放式指数基金)等。登陆证券软件后,“选择品种”下面的子菜单有“沪深基金”。场内基金购买的规则和个股是一样的,最低100份。
要注意的是,如果要购买某只场内交易的基金,要点击交易软件下方交易界面的“股票”一栏,而不是“基金”一栏,“基金”一栏下面主要是申购、赎回场外基金。
5、申购、赎回场外基金
用证券账户(股票账户)可以买的另一种基金是场外基金,也就是传统意义上的在银行可以买到的基金。这种基金在证券账户(股票账户)的申购手续费一般打4折(不同券商折扣不一样),也就是0.6%左右,相比之下银行柜台申购手续费较高。如果用证券账户(股票账户)申购、赎回基金,一般在当日15:00以前申购、赎回按当日净值计算,当日15:00后发出的申购赎回指令,按下一交易日净值计算。注意,不同基金公司、不同种类基金,基金赎回的到账时间不一样,一般为2至4个工作日。
6、国债逆回购
简单来说,国债逆回购就是别人拿国债作抵押,投资者放弃一定时间内的资金使用权,在约定时间内按成交时确定的利率获取利息收入的一种投资品种。其利息水平高于银行,而在月末、季度末、年末等市场资金面紧张的时候,年化收益率甚至会超过10%,所以这个时候购买最划算。
投资者事先要到证券公司开通国债回购权限,投资门槛1000元起。国债逆回购的品种按照使用天数有多个,以沪市为例,回购的交易代码为“ 204***”。具体而言,“204001”代表“1天国债回购”;“204002”代表“2天国债回购”;时间最长的为半年期的“204182”,代表“182天国债回购”。
要注意的是,一笔国债逆回购其实涉及二次交易行为,即开始时的初始交易及回购期满时的回购交易。买卖双方的具体操作程序如下:融资方(债券持有者)按“买入”予以申报,融券方(资金持有者)按“卖出”予以申报;到期反向成交时,无须再行申报,由交易所电脑系统自动产生一条反向成交记录,登记结算机构据此进行资金和债券的清算与交割。
7、购买券商理财产品
当你空仓时,放在证券账户(股票账户)上的资金只有0.35%的活期存款利率。若用这闲置的账户资金去买证券账户(股票账户)所在券商推出的夜间理财产品,可以获得接近一年期定存或者更高的收益,也是类似于国债逆回购的一项产品。
夜晚理财产品【货币型集合资产管理计划】,主要投向固定收益资产,流动性高,资金T+0实时可用、T+1可取。投资者只要签约一次申购该产品,留存资金就会在收盘后自动进行理财投资。到下个交易日开盘时,投资者就能够拿到连本带利的可用资金进行股票投资。此外,现在证券公司也代销一些优质的信托理财、券商子公司以及基金子公司的资管理财产品。
8、融资融券
融资融券业务是2010年3月31日上线的,融资就是向券商借钱买证券,融券就是向券商借证券卖出。当然,借了钱或券肯定是要在一定时间内还的,而且要支付事先约定的利息。要进行融资融券,目前券商都将资产门槛定在50万元。此外,还需要去现场和券商签一份开通融资融券的合同。也就是说,投资者要按照证券公司的要求,开立一个信用账户,要转入完担保品后再申请授信额度。值得一提的是,融资融券涉及到“加杠杆”,是一项属于能够承受较高风险的专业投资者的业务,对于新手投资者还是不要轻易尝试。
9、参与“港股通”
如果证券账户余额合计不低于人民币50万元,就可以申请开户“港股通”业务。登录券商的软件,进去之后就可以直接的免费开通,开通的条件是:近20个交易日日均资产不低于50万人民币;风险等级需要达到“稳健型”及以上;直接在手机上操作即可完成港股通权限的开通。如果你不满足这些条件那么是不能开通港股通的,对于大多数投资者来说关键的是50万的投资资金,其他的都很好操作,如果没有先想办法凑够50万,在考虑开通港股通。需要提醒的是,开设港股通账户,并不是新开一个账户,而是在原有账户上增加一个“港股通”权限,资金同在一个池子,不需要分开管理,投资者直接登录券商的软件,里面包含“港股通”功能。
10、参与新三板
“新三板”逐渐成为市场新的热点。新三板基础层和创新层,开通要求如下:
1、申请开通基础层需要满足:申请开通权限前10个交易日,本人名下证券账户和资金账户内的资产达到:人民币200万元,以及2年的股票或期货的交易经验。
2、申请开通创新层需要满足:申请开通权限前10个交易日,本人名下证券账户和资金账户内的资产达到:人民币100万元,以及2年的股票或期货的交易经验。
新三板精选层已转移到北京证券交易所开通北交所权限需要满足:开通前20个交易日日均证券资产50万元及2年以上证券投资经验。新三板多数是成长性企业,潜在风险大,而一旦押对了预期收益也很可观。
资金账户和证券账户的区别:证券账户是由证券登机结算公司开立的,记录着资金和股票结算,结算业回务;资金账户是由答证券公司开立的个人存管资金股票的一个个人账户。证券账户相当于身份证,是唯一的;资金账户相当于银行卡,如果转到其他证券公司资金账户会不一样。
证券账户是指证券登记结算机构为投资者设立的,用于准确记载投资者所持的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册,是认定股东身份的重要凭证,具有证明股东身份的法律效力,同时也是投资者进行证券交易的先决条件。
资金账号和股东账号不一样,股东账号是指上海股东卡上的账号和深圳股东卡上的账号,它的区别在于股东账户卡是代表你具备了买卖股票的资格,资金账号是代表你有没有现钱来买进股票。一般8位或8位以下数字组成,每家券商的开户的股民资金账号位数不尽相同。
在证券账户(股票账户)买卖交易中,选择券商和开户渠道是重点。
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