基金定投
一、基金定投的原理
定期(每月固定某一天)以固定金额(比如100元)投资到指定的开放式基金,类似银行的零存整方式。
二、基金定投的魅力
普通投资者很难判断股市的高点和低点,华尔街流传着一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中
接住一把飞刀更难。”。如果一次性投入资金,万一买在高点,则可能几年都难解套。而采用定投的方式,则
可以有效地摊低投资成本,假设定投5期,每期投100元,基金价格在1-5元之间变化。
期数 定投金额 基金价格(元) 买到的基金份数
1 100 1 100
2 100 2 50
3 100 4 25
4 100 5 20
5 100 4 25
合计 500 220
5期定投共投入500元,买到220份基金,平均成本是2.3元/份。
这个买入价格虽然不是最低的,但比买在4/5元要好多了,只要卖出时基金价格在2.3元以上就可以获利。
基金价格低的时候能够买到更多的份额,价格高的时候买的份额就少,平均下来,有效摊低了投资的成本,这
就是基金定投的魅力所在。此外,基金定投的起始点很低,一般每月100-200元就可以开始,每月节省出这点
钱不会影响到生活质量,相当于强制储蓄,为日后养老、子女教育等保留下资金。
三、如何选择适合的基金
建议选择股票型基金,基金价格波动大,正好可以发挥定投的威力。偏债型、货币型的基金就没有定投的
必要了。另外,还有指数型基金可供选择。不过,根据研究,从过往战绩来看,定投选择优秀的股票型基金,
比被动的指数型基金要好。因为股票型基金是主动选股的,优秀的基金经理可以发挥自己的择股水平,跑赢大
盘。在这里给大家推荐天天基金网,这个网站上有详细数据,还有方便的计算工具。
比如,在首页的工具栏目下,有个基金计算器,点开后可以看到“定投收益计算器”,可以用来计算基金
的过往战绩。大家可以按照下面介绍的方法选出几支优秀基金,输入条件,算下基金定投的战绩如何(注意:
由于定投的资金是分批买进的,因此计算年化收益率时不能简单地把最终的收益率除以年份,实际的年化收益
率要高很多)。
下面请注意了,要介绍给大家一种选出最优秀股票型基金的方法:
打开天天基金网,首页选择“基金排行”,点击最右边的“展开更多筛选”,条件里面选择近1月,3月,
6月,1年,2年,3年均排名在前100位的,得到的筛选结果是不到10支股票型基金。这种方法选出来的基金,
无论长期还是短期都排名靠前,业绩比较稳定,比较值得信赖。
四、注意事项
1、定投有风险。定投只是摊低了投资成本,但是如果股市一直走低的话,定投很可能亏损。所以,定投基金
一定要做长期打算,这些钱一定不是急用的,至少3-5年之内不能用。
2、股市越低迷的时候越要坚持,不要赎回。现在股指明显是低点,这时候开始定投比较划算。
3、定投设置好了以后,每个月银行会自动扣款,因此不用经常查看自己的账户,以免短期的亏损给自己造成
心理负担。一年查看几次就行了。
4、注意申购的费率,很多基金官网和一些网站上定投基金,费率都可以打4折。因为是长期投资,所以申购的
费率对未来的收益还是有一定影响的。
5、注意赎回的时点。在股市低迷期一定不要赎回,等到牛市到来,股市人声鼎沸时才考虑逐步赎回。最后送
给大家基金定投的八字真诀:“傻傻地买,聪明地卖”。
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