去年房贷5.6今年4.9怎么变？加点数值怎么算的？对于这些问题，需要一一作答。

一般来说，去年房贷5.6今年4.9怎么变，去年房贷利率为5.6%，而今年的利率降低到了4.9%。这种变化对于购房者来说是一个积极的消息，因为低利率意味着他们可以以更低的成本借款购买房屋。

最直接的就是，降低的房贷利率将减少购房者每月的还款金额。以一个100万元的贷款为例，去年的利率为5.6%，每月还款金额约为6000元。而今年的利率为4.9%，每月还款金额则降低到了约5500元。这意味着购房者每月可以节省500元的还款金额，这对于家庭的财务状况来说是一个积极的变化。

与此同时，降低的房贷利率也将减少购房者的负担。在过去的几年里，房价一直在上涨，使得购房成本不断增加。然而，今年的利率降低到了4.9%，这将减少购房者的负担，使得购房更加可负担。

除此之外，降低的房贷利率还将刺激房地产市场的需求。由于利率的降低，购房成本降低，购房者更愿意购买房屋。这将增加房地产市场的交易量，促进房地产市场的发展。

需要注意的是，降低的房贷利率也可能带来一些负面影响。首先，低利率可能导致购房者过度借贷，增加了购房者的负债风险。其次，低利率可能导致房价上涨，因为购房者可以负担更高的房价。这可能会加剧房地产市场的泡沫风险。

至于加点数值怎么算的？根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最接近的执行利率水平；二是选择LPR浮动山宏利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。

此外，根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.88%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.08%=5.88%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个卜州重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+1.08%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+1.08%=5.73%）；以后每个重定价日都以此类推。

事实上，LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

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