2016上海公积金贷款政策
1、首套房&二套房
此次新政明确,首套房及改善型二套普通商品房才有可能贷满120万。那么,什么样的房子算是首套房呢?市公积金管理中心给出界定:
①纯公积金贷款:如果购房者申请的是纯公积金贷款,首套住房的认定,是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)名下无成套住房登记为依据。也就是说,只要当前名下无房,且之前申请的公积金贷款都已还清,那么不管之前申请过多少次公积金贷款,再买房还是可以算“首套房”。具体的认定需要由贷款受理网点通过《借款人及家庭成员名单、住房坐落情况表》等资料相结合进行。
②组合贷款:如果是组合贷款的话,则按所贷银行的标准认定为准。
2、改善型 & 非改善型
购买改善型第二套住房时,现有的一套住房建筑面积除以居住人数低于35.5平方米(含35.5平方米)。
也就是说,只有现在的人均建面低于这个数值,才有可能贷到公积金。
3、普通住房 & 非普通住房
此次新政里,改善型二套普通商品房可参照首套房政策,最高可贷120万元,而改善型二套非普通商品房最高只能贷100万元。
4、最高额度 & 可贷额度
最高可以贷款120万元,并不表示你一定可以贷满,因为贷款额度还取决于几个要素:
①不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存余额的倍数(住房公积金余额的40倍,补充住房公积金余额的20倍)确定的贷款限额;
②不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额;
③不高于按照还款能力确定的贷款限额,其计算公式为:借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例(50%)×12×贷款期限;
④不高于最高贷款额度。
以上四个算式得出的结果取最小值才是可贷额度。
5、房龄 & 年龄
根据贷款新政,公积金贷款年限作了调整,根据房龄分为:
①低于5年(含)房龄的二手房的公积金抵押贷款,最长贷款年限仍为不超过30年。
②6年至19年房龄的二手房的公积金抵押贷款,最长贷款年限由不超过15年调整为35年与房龄之差。
③超过20年(含)以上房龄的二手房的公积金抵押贷款,最长贷款年限仍不得超过15年。
但一定要注意的是,贷款年限还与主贷人的年龄有关,也就是说,不超过主贷人法定退休年龄后的5年,即男65周岁、女60周岁。
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