股东背景决定安全度

P2P平台的违约成本主要可从几个方面进行考量，一是平台的股东实力，如老牌传统金融机构一般不会因为P2P平台而砸了自己发展的根本信誉，因此出现跑路的概率几乎为零。如国有背景的P2P公司一般担负政策试点的行业意义，一般运作较为规范，出现违约的可能性也比较小。而且作为大型国企，一般跑得了和尚跑不了庙。此外，业内人士普遍认为，目前已经运行一段时间，已经获得风投的企业，违约成本也比较高。

老牌金融集团：背靠大树

优点：安全系数最高

缺点：收益率偏低

判断银行系P2P平台安全系数较高，主要基于两方面，一是风控是银行的看家本领，此外，对于银行而言，品牌建设经过很长一段时间的积累，是银行之本。对银行而言，因为P2P平台兑付困难而砸了自己长期积累下来的信誉，违约成本较高。这就决定了银行系P2P不会轻易违约。

1.陆金所

股东背景：中国平安　安全系数：★★★★★

收益范围：8.4%-8.61%　投资起点：10000元

平台特点：陆金所几乎为P2P平台的“一哥”，不仅在于其目前的交易量和人气指数，还在于其有个大款“爹”——中国平安集团。与招商银行的“小企业e家投融资业务”平台标的主要为小微企业不同，陆金所的项目为小额个人消费，项目由中国平安旗下担保公司承担担保责任。

从期限上看，陆金所的项目期限时间均较长，如在新客专区中，提供的4个项目，旗下均为36个月以上的。不过，投资的项目还可以进行整体转让。此外，陆金所由于采取等额本息还款方式，每月都有部分本金和利息回款。不过，对于陆金所平台，也有业内人士认为，目前而言，其缺陷主要在于项目信息披露不够公开透明。

2.招行“小企业e家投融资业务”

股东背景：招商银行　安全系数：★★★★★

收益范围：5.6%-5.8%　投资起点：10000元

“小企业e家投融资业务”平台提供的项目，从收益率看，5.6%-5.8%。相较于目前P2P接近20%的平均收益率实在有点低，这样的收益率水平甚至低于市面上正在发行的同期限银行理财产品。

“国家队”平台：捆绑地方信用

优点：公信力强

缺点：收益率一般 (8%-10%)

自去年以来，“国家队”也尝试着进入P2P行业。国资背景为P2P带来了公信力，其中最早试水的开鑫贷，发展速度较快，在投资者中亦人气较足。值得注意的是，目前两家国资背景的P2P公司基本上都采取P2N的模式，即由合作的小贷公司和担保公司进行项目推介，并进行反担保。

从资金托管、结算等各方面看，“国家队”P2P平台相对规范。不过，国家队试水P2P带有明显的公益性质，对于融资成本和贷款利率都有所限制，因此收益率也不会太高，但8%-10%的年化收益率在当下，已经高于绝大多数的银行理财产品。

3.开鑫贷

股东背景：国开金融(国开行全资子公司)、江苏金农 安全系数：★★★★

平均收益：10.56% 投资起点：10000元

平台特点：2013年1月份正式上线的开鑫贷，由国家开发银行总行、江苏省分行、江苏省金融办、江苏金农公司合力创办。其也被称为首家“政策性P2P”。开鑫贷采取的是P2N的模式，即平台自身不对项目进行开发，而是由合作的小贷公司和担保公司进行项目推介。

4.金开贷

股东背景：陕西金融控股集团 安全系数：★★★☆(上线未满月)

平均收益：8.04% 投资起点：30000元

平台特点：上月底刚上线的金开贷，是开鑫贷后的另一家“国家队”P2P，由陕西省金融办主导，陕西金融控股集团与国家开发银行陕西分行联合发起，陕西金控独资设立，属于陕西金控旗下全资子公司。由于上线尚未满月，较为神秘，尚未完全了解。其目前公开的借款标的看，收益率均为8.04%，期限均为12月。

引入风投 违约成本较高

优点：年化收益普遍在10%以上

缺点：尽管概率很小，但有一定违约风险

除了传统金融机构、国家队背景外，目前在P2P行业已经获得创投融资的企业也常常被看做因为获得资本认可，实力较强。相较于普通的P2P平台，获得创投从一个方面也显示了这些平台是同业中的佼佼者，运作相对较为规范，可以作为安全性考量的一个重要方面。

获得创投之后，企业在运营中受到外来资本的约束，由于创投的投资目的在于恰当的时机退出，因此在退出前对于平台的运营规范会有一定的要求，从该角度看，有一定的安全度保障。对于愿意冒一点点风险而获取较高收益的投资者，这六家平台算是不错的选择。

5.积木盒子

2014年2月

获银泰资本千万美元融资。

◎与开鑫贷模式类似，但无国资背景。平均收益率约11.89%。

6.拍拍贷

2014年4月

完成千万美元级别B轮融资，领投方为光速安振中国创业投资基金，跟投方为红杉资本和诺亚(中国)控股有限公司

◎国内首家成立的网贷公司，唯一一家已经过B轮投资的P2P平台。平台采取纯上线运作方式，不承诺垫付本息，存在有本息损失风险。平均收益率12.09%。

7.点融网

2013年12月

获北极光创投数千万人民币融资

◎少部分项目本息保障，部分本金保障，还有一些项目本息不保障。收益率基本在10%以上。

8.有利网

2013年11月获软银中国一千万美元融资。

◎与开鑫贷模式类似，均为P2N模式,不过无国资背景。平均年化收益款约11.99%。

9.人人贷

2014年1月

获挚信资本1.3亿美元融资

◎平均年化收益款约12.78%;承诺本金保障。

10.爱投资

2014年1月

获中援应急投资千万级人民币融资

◎与开鑫贷模式类似，但无国资背景。平均收益率：14.50%。

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