P2P疯狂之后的归宿在哪?
P2P接下来会怎么发展,我们可以做几个基本的判断:
一、是如果P2P沦为一个高息揽存的工具,肯定必死。P2P平台应付出更多的努力,从市场创新、技术创新、产品创新入手,找到自己真正的核心竞争力。P2P的魅力在于创新,怎么创新,就是找传统金融机构不愿意做、不屑于做,或者不会做的事。
二、是等待大清洗。清洗首先就是来自于经济,今年实体经济的低迷,金融行业的不良率将会上升, P2P们就会陷入代偿导致的流动性危机中,平台停滞或倒闭数将迅速上升。即使不是骗子,而是真正做好的P2P平台,也会由于缺少高回报低风险的信贷项目,发标数将进一步下降,贷款余额难以上升,大部分平台会进入中长期资本消耗期,陷入持久战。再一个是来自监管,P2P暴露的这么多问题,必然带来监管加强,而许多企业会直接经不起监管而倒下。
三、是未来P2P平台的发展,安全性最为重要。央行发布的《中国人民银行年报2013》指出了目前互联网金融的三大风险:一是机构的法律定位不明确,业务边界模糊;二是客户资金第三方存管制度缺失,资金存管存在安全隐患;三是风险控制不健全,可能引发经营风险。金融的本质是信用,互联网金融作为金融的创新产品,也是以信用为核心,但在我国目前网络征信体系的发展远远落后于互联网金融的发展。信用体系的缺失会成为互联网金融发展的硬伤,也会是互联网金融风险事件的推手。未来的P2P平台,谁能在风险控制上破冰,就会找到希望。中国的金融市场如汪洋大海,局部突破就肯定能够找到自己的生存空间。
四、是P2P平台如果希望活下去,一定不可以有直接担保与间接担保的行为。作为一个轻资产的互联网公司,不应该也无能力承担任何信贷风险,P2P最终只能做成技术型、智力型、资源整合能力和风险辨识能力强的平台服务商,才有机会分金融市场的一杯羹。简单的对接平台无价值,纯粹的担保手段更不可行,P2P只有努力将投资人、借款人、交易环节做得越来越透明,把产品及风险控制手段设计的更先进,才能获得更多的人信任,实现自我价值。
五、是现阶段来看P2P给传统金融带来的冲击力十分有限,更难以像P2P疯狂时许多人豪言的那样,要颠覆传统金融。传统金融机构的垄断性地位,我感觉仍然在短时间内难以撼动。P2P平台,无论是吸收资金,优选客户,还是资金汇划、内部管理、风险控制手段,均未能找到与传统金融机构战斗的先进武器。直面现实,当下中国P2P金融有多大体量?投资人大约不到100万、借款人大约不到15万人、贷款余额600亿,这是一个什么概念?这大概就是一个银行中心支行的规模。P2P表现出来的,还只是传统金融市场的补充,或者叫传统金融机构技术及经营手段的一个创新工具。
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