买的基金跌了,该买入还是卖出?
不是下跌的基金就是不好的基金,甚至在下跌的时候更应该买入。
一、摊平成本的魅力
这是发生在亚洲金融风暴时期的真实案例。1997年6月,富兰克林邓普顿基金集团,推出了一只专门投资泰国新兴市场的基金——邓普顿泰国基金,管理该基金的基金经理是被《纽约时报》尊为新兴市场教父的马克·莫比尔斯博士。该基金当时的发行面值为10美元。
在该基金发行日,有位看好泰国市场的陈姓客户,办理了一个为期两年的定期定额投资计划,每个月固定投资1000美元于邓普顿泰国基金。
接下来的事情众所周知。运气不佳的陈先生买入基金不久,一场席卷东南亚的金融风暴就从泰国开始蔓延开来。在接下来的两年时间里,泰国的股票下跌了40%,基金出现了严重衰退。
在这样的市场环境下,邓普顿泰国基金也难以独善其身,成立15个月后,净值就从当初的10美元锐减到2.22美元。后来净值有所回升,在陈先生为期两年的定期定额计划到期时,基金净值上涨到了6.13美元。
结局似乎已经看到,陈先生这笔基金投资肯定损失惨重。因为定投到期时,基金净值仍然没有回到发行时的面值。但事实令我们惊讶:陈先生最终取得了41%的投资回报。
这就是定期定额投资的“神奇魔力”,其学名叫做“平均成本法”。简单解释,就是在基金净值下跌时,尽管先前的投资会产生亏损,但此时如果继续买入相同的基金,则能有效的摊低整体投资成本。
不可思议吧!小易也觉得不可思议。其实,买基金最重要的是保持平常心,再也不用看到一大堆的“-”号而害怕了。原来买基金还存在着摊平成本一说,真的是太神奇了。
二、下跌买入?先必须选对基金
以上案例,充分展示了一只基金在下跌过程中买入可以摊平成本的惊人效果。
但是,小易要强调一个大前提——这只基金本身需要是一个好的基金。
对于一个真正好的基金,大跌的时候买入就犹如去接盘一个暂时的落难公主。但如何慧眼识真公主(好的基金)就需要做更多功课了。
三、止盈止损有学问
此外,对于“并非下跌的基金就不能买”的讨论,还特别需要关注基金的止盈止损问题。
观点1:基金是止盈不止亏。
意思是说如果你买的基金挣到了20%的钱,那就卖掉一部份,到手的就是挣了的哈;但不要全部卖掉,留个10%左右的,继续持有,你不知道它啥时候开始下降呢;如果亏了,这个时候还只是账面亏,那就继续持有,不要卖,一卖就真的亏了。
总的来说,就是基金上涨的时候就退出一点点,基金下跌的时候就继续购买持有,摊平亏损。这个上涨的度自己设置一个点,比如10%就退出一点,当然得把手续费啥的都考虑进去, 要不挣的钱还不够付手续费那就完了;这样慢慢退出,到时候还在里面的就是你净挣的了。
还有一点,买基金不要看它的净值去买,以为净值高的就买不了多少份,专挑净值低的买;其实只要金额一样,涨的幅度一样,那挣的都是一样的,看历史净值会更好。
观点2:先赢是纸,后赢才是钱,落袋才是自己的
观点3:定投不止盈,一切等于零。
不过基金不同,收益差别很大。虽然都有摊薄成本的效果。
观点4:基金上涨的时候就退出一点点,基金下跌的时候就继续购买持有。
这句话,是这么理解的:预定盈利是多少钱,是扣除了所有费用外的,如果达到了,那就把这部分赎回;或者是设定一个上涨的百分比,如果相比定投日上涨了10个百分点,那么就赎回这多余的10个百分点的利润。
不仅在基金下跌的时候要继续定投,而且在基金上涨的时候还有退出部分,这样更有利于本金的安全。
观点5:定时定额和单笔投资。
定时定额:
1、随时可以进场,越早越好
2、不在乎过程只注重结果
3、定期检视,适时去芜存菁
4、聪明出场,秘诀是“只设停利不设停损”
单笔投资:
1、勤做功课,掌握市场动脉
2、分批进场,买跌不买涨,大跌大买,小跌小买
3、定期检视,要停利更要停损,停损比停利更重要,只要趋势变了,或选错基金,一定要勇于认错,执行停损
4、懂得分批进场,也懂得分批出场
观点6:长期投资是关键。
忘记是巴菲特还是Fisher的理念,买完股票看到它跌价,心里才踏实。如果买完就涨,价值已经实现,如何能够取得时机的效应?长期投资的理念,对基金也合适。在不断的下跌中不断补仓,摊薄成本,在它价值回归并且不断成长的时候,才能收割更多。
但是单笔投资走得就是跟股票一样的节奏,资金的流动性很重要,看得是短时的涨跌。也不会像定投那样,长期的补货,换句话说,就是等不起。这个时候承认错误的勇气,远比犹豫不决,被迫长期持有要好。
单笔投资一般比定投的细水长流金额大不少,放太久的话,这笔资金被持续占用,机会成本会变高,就算赚到了止盈点,年化一下,再扣掉无风险利率,那么实际效果大打折扣了。
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