你应该去了解的一些理财常识
一、普尔家庭资产配置模型
这是被称为最稳健的资产配置模型。普尔家庭资产象限图,把资产分为4部分,每部分的作用不同,投资渠道不同。其中日常开销的钱占比10%,保命的钱占比20%,投资的钱占比30%,保本的钱占比40%,也叫做4321定律。
(1)日常开销,要花的钱10% 大概3-6个月的生活费的样子,这些钱的表现不仅仅是你钱包里的现金,还包括其他很多不是现金的形式,比如信用卡、微信钱包里。用这些钱保障短期的开销。
(2)杠杆账户,你保命的钱20% 这些钱是你为了解决突发情况产生的大额开销,这是专款专用的,千万要放在银行内,当自己或家庭出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。
(3)投资收益账户,也就是生钱的钱30% 这些钱同你的工作一样重要,需要早早学习,早早考虑。大型互联网平台理财产品可以尝试下,可以获得5%-7%的收益,上市公司或大型平台的P2P产品也可以获得7%-10%的收益,短期操作中风险是可控的,当然闲麻烦我也可以放在余额宝里,那也是一笔收益。
(4)长期收益的账户,保本升值的钱40% 这部分主要是为了保障家里的钱,一定要用,并需要提前准备。包含着一些低风险的 投资,比如银行、国债、货币基金、保险。 家庭里的资产配置表要因人而异的,这不是数学题里的标准答。每个人,每个家庭情况都不同,但是这种资产配置却是缺一不可的,变动的仅仅是是分配的比例及方式。
二、家庭生命周期理论
家庭也像人一样有一个成长、发展变化的过程,在不同时期家庭结构与家庭主要理财目标会有所不同。钱毕竟有限的,所以要将其用在刀刃上,无论消费还是投资,对于理财工具、理财产品及产品期限与流动性的选择,不同时期需要不同策略。
(1)单身期:节财→增值→应急→购房。 单身时,除了工作以外,最重要的就是组建家庭,这个时候最大的支出该属买房。在这个阶段,要尽可能的提升自己的工作能力,存下更多的钱并利用这部分钱进行简单的投资使其增值。同时要做好预算,保证在自己需要组建家庭时,能够付的了首付,让自己有个温暖的小窝。
(2)家庭形成期,结婚到生孩子:购房→购置硬件→节财→应急。 家庭形成期时,需要关注的是工作与子女。在这个时期是我们工资成长的跳跃期,这段时间工作压力很大,加上家庭加入了新成员,会耗费大量的精力与金钱,需要我们平衡。
(3)家庭成长期:教育规划→资产增值→应急→特殊目标。 家庭成长期由于工作趋于稳定,收入达到人生周期的最高点,这段时期我们主要关心的是子女的教育和资产的增值。
(4)家庭成熟期,子女工作→父母退休→养老→特殊目标→应急 家庭成熟期时子女已工作,随着自身年龄的增长,更重要的身体健康和养老。
三、72法则
72法则其实就是一个公式:72/复利收益率=资产翻倍的时间 这个法则讲明了三个道理:
1、财富积累是需要时间的;
2、收益率非常重要;
3、复利的威力很可怕; 假设理财配置后复利收益率为8%,根据72法则,72/8=9,大概9年资产将会翻倍,9年坚持下去是一个非常漫长的过程,需要我们有足够的意志力。当然如果复利收益率提高到15%,根据72法则,72/15=4.8,那么我们只需要约5年资产就会翻倍,时间缩短了一半。如果我们有100W的投资资金,年收益率为15%,坚持投资30年后我们将会获得6600W左右的收益,是不是非常可怕。
四、理财八大规划
理财包含很多内容,理财规划分为八个模块:
1、现金规划:主要对我们的现在和未来的现金需求做规划,保证手里有适量的现金应对;
2、消费支出规划:消费平和结构的规划,买房、买车、个人信贷等消费支出;
3、教育规划:子女教育;
4、风险管理与保险规划:预防意外的钱,无论是保险还是其他方式,需要有所准备;
5、税收筹划:对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排,合理避税;
6、投资规划:根据自身情况配置合适的理财产品组合,让我们的钱生钱;
7、退休养老规划:保障老年能够过上“老有所养,老有所终,老有所乐”的生活;
五、其他理财常识:
28法则:我们要把主要(80%)精力和放在少数(20%)高回报的活动上
35法则:每月归还贷款本息的额度,最高不要超过收入的35%
100法则:风险产品最好占存款的比例为(100—年龄)%。 举个例子,如果你35岁,那么用于投资中高风险产品的比率应该为65%,另外35%可投放在余额宝、银行储蓄、国债等风险较低的产品内。
免疫策略:免疫策略一般用来指债券投资 ,这个可以推行到家庭风险防范上。对家庭中财富主要来源家庭支柱购买定期寿险、医疗险等,其次才考虑子女和其他人
声明:如本站内容不慎侵犯了您的权益,请联系邮箱:wangshiyuan@epins.cn 我们将迅速删除。
热词推荐
MORE+
- 1今天7.5号星期五黑龙挑战的第7天今天持有:今日买入:本周已经结束,下周继续努力(广汇汽车600297)
- 2不少好消息哟:工信部总工程师赵志国:稳步推进5G、千兆光网建设 有序推进(海格通信002465)
- 3本人:男。籍贯:湖北红安县人。年龄:比女神佳佳小几个月[大笑]2014年被评为国(美邦服饰002269)
- 4紧急通告;庄主力已经完成回购,同志们,兄弟们赶紧上车,感紧锁仓待涨,准备好大麻袋(南洋股份002212)
- 5如果今年炒股赚一个亿,我承诺给你们2亿股民每人打赏九千万,立贴为证。 (江特电机002176)
- 6我再好心提醒 我一直炒众泰的,去年八一果断清仓了,太吓人了没底线 千万别(众泰汽车000980)
- 7来了来了,我们的长期持有众泰割(众泰汽车000980)
- 8上一元应该没问题,等上一元看会不会洗一波,到时候肯定加仓,今年的st玩法改变了,(景峰医药000908)
- 9上涨到1.9元之前是属于前期下跌行情的修复修正,而过了2元后才是压力位,(景峰医药000908)
- 10宝鼎科技我好像赢了,国际黄金拉的非常不错,我看好黄金股啊[微笑][微笑]莱坤通灵(宝鼎科技002552)
- 11上证报中国证券网讯(记者骆民)ST东时公告,公司于2024年7月8日收到深圳证券(东方时尚603377)
- 12站在我{玩}复投的角度看(中国银行601988)
- 13心灰意冷就会走了,不会再这里发感慨了,只能说明你心还没死。 (贵广网络600996)
- 14还有人记得鹏博士开始连续跌停时,我说的“统计魔咒”吗?现在同样的统计原理有来了,(鹏博士600804)
- 15鹏博士引入国资投资的可能性一、合作背景与债务危机债务压力:鹏博士在2020年面临(鹏博士600804)
- 16自然灾害以促成打着飞的去西藏的事实无股可pk(西藏旅游600749)
- 177月10日之前,不要在闻泰这里轻举妄动、自作多情,毕竟闻泰控盘资金是瞎子(中茵股份600745)
- 18直面股东减持,解析公司发展(中芯集成688469)
- 19芯联集成:BCD芯片业务将开始大范围客户导入、产品导入和规模上量(中芯集成688469)
- 20芯联集成:2024年将聚焦新能源和AI领域,推进智能传感器芯片在机器人领域的应用(中芯集成688469)
- 21今天化工股涨幅前十名专利总件数1052。总市值1394.42亿。一件专利所对应市(华塑股份600935)
- 228.87。8.46。8.24。8.09。7.60。7.52。7.40。7(华塑股份600935)
- 23今天化工股涨幅前十名专利总件数2451。总市值476.52亿。一件专利所对应市值(华塑股份600935)
- 24另外我跟你们讲,他的总市值比咱大好几倍。每年给企业员工创造的工资总数还不(华塑股份600935)
- 25转融通限售股被卖出了,明牌了哈哈(甘源食品002991)
- 26公司因无法在法定期限内披露2023年年度报告及2024年第一季度报告,股票将于2(普利制药300630)
- 27据机构一致预测,上述低估值的概念股中,有25只今明两年净利增速均超20%,其中先(先导智能300450)
- 28花园生物之正丹股份(花园生物300401)
- 29欧盟授权帝斯曼-芬美意的骨化二醇一水合物成分ampli-D为新型食品帝斯曼-芬美(花园生物300401)
- 30让生活更美好!(天银机电300342)
- 上海贝岭股吧
- 浙大网新股吧
- 华东科技股吧
- 隧道股份股吧
- 深赛格股吧
- 光大银行股吧
- 中国银行股吧
- 永鼎股份股吧
- 苏州高新股吧
- 新安股份股吧
- 精达股份股吧
- 中国医药股吧
- 东风科技股吧
- 金健米业股吧
- 西部资源股吧
- 招商银行股吧
- 中联重科股吧
- 中国宝安股吧
- 中集集团股吧
- 德赛电池股吧
- 复星医药股吧
- 宇通客车股吧
- 中国建筑股吧
- 葛洲坝股吧
- 大唐电信股吧
- 华丽家族股吧
- 罗牛山股吧
- 中色股份股吧
- 京东方A股吧
- 新疆天业股吧
- 天坛生物股吧
- 抚顺特钢股吧
- 锦龙股份股吧
- 云天化股吧
- 振华科技股吧
- 国中水务股吧
- 华发股份股吧
- 飞乐音响股吧
- 青岛双星股吧
- 中国核电股吧
- 中国中铁股吧
- 西部矿业股吧
- 时代新材股吧
- 科达股份股吧
- 士兰微股吧
- 浦发银行股吧
- 中金黄金股吧
- 哈投股份股吧
- 航天晨光股吧
- 同仁堂股吧
- 维维股份股吧
- 福耀玻璃股吧
- 新五丰股吧
- 中航资本股吧
- 中金岭南股吧
- 丰原药业股吧
- 四环生物股吧
- 哈药股份股吧
- 万向钱潮股吧
- 中国高科股吧