成年人为何必须配置定期寿险?如何选择性价比最高定期寿险?
大家平时关注最多的是医疗险、少儿险、重疾险,这些健康医疗保障。而事实上,对于所有的成年人来说,最需要买的是定期寿险,许多小伙伴会觉得定期寿险只有身故才给理赔,没有起到健康保障的意义。
今天我们就给大家详细解答一下这类常常被大家忽视的险种:定期寿险。
01.什么是定期寿险?
定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。
简单的说就是买一份定期寿险保障到70周岁,若是在70周岁之前身故或是全残,保险公司赔付保险合同上的保额;如果过了70周岁还健在,那么保障结束,不退保费。
我们可以看出定期寿险只保身故或全残,而且是在一段时间内。所以这是一种以“身故”为赔付标准的产品。那为什么我们还推荐呢?
因为每个成年人身上都有一份责任,不论对父母、对妻子、对孩子,如果不幸身故,在经济上对于他们都是一个沉重的打击。
02.定期寿险VS终期寿险
许多人会有这样的疑问,定期寿险的保障有时间限制,若是没有身故获得理赔,自己的保障就没有了,保费也退不回来。要是买终身寿险,等到自己百年以后,就可以给子女留一笔钱,这样自己的保费也不至于白交。
那下面我们就来看看这两款产品有什么不同?
1.保障期限不同
定期寿险的保障期限:以根据自身需要选择保障的金额和期限(60、70、80周岁)
终身寿险的保障期限:终身
2.保障目的不同
定期寿险的目的:保障,以保证财政风险为目的的。
终身寿险的目的:
财富传承:假如被保人身故,遗产在继承的时候需要交纳30%~40%税额,比如遗产1000万,则至少需要缴纳300万的税收才能获取遗产,而终身寿险就很好的保证了这点,总结来说,终身寿险可以保证资金、房产等顺利的传到下一代。
信托功能:终身寿险的信托功能体现在被保人可以决定身故之后,对于资金遗产是选择一次性给予受益人,或是分期付给受益人。
所以,具体是买定期寿险还是买终身寿险,这要根据自己的年龄及家庭情况来决定。
03.哪些人适合买定期寿险?
定期寿险适合成年人(18-60岁),这是一个身兼社会责任和家庭责任的阶段。
1.哪些人不用考虑定期寿险?
未成年人和老年人,这两个年龄阶段的人基本都没有收入,对于家庭的经济上的影响不会很大。老年人这个时期相比买定期寿险,不如终身寿险更加可靠,即可以实现财富传承,又可以保证自己的财产顺利传给子女。
2.哪些人需要定期寿险?
职场新人:大多是20-30岁的年纪,刚步入职场,工资不高,但是家里老人基本已经50多岁了,有些也将要退休了。万一这时子女出现意外,那年迈的父母将出现“无儿养老”,自己没有经济来源。
负债人群:尤其是有房贷压力的人群,必须购买定期寿险。而且买的保额最好能与贷款额度相等。这样万一意外,身故了,赔付的钱能够拿去还贷款。家庭以后的生活也不会太辛苦。
单亲家庭且子女未成年:单亲家庭抚养子女已实属不易,若万一出现意外,无疑于是雪上加霜,对孩子来说,不但意味着成为孤儿,也极有可能失去继续生活的保障和受教育的权利。这时候定期寿险能提供高额的保障以继续孩子的生活和受教育,顺利长大成人。
04.定期寿险产品测评
从最高保额上选择:线下可以选择华贵擎天柱。线上可投保最高保额为复星保德信金钟罩,线上最高免体检保额为200万。
从责任免除上来说:瑞泰瑞和为榜首,也是暂时市面上免责条款最少的产品;其次为华贵擎天柱。
从健康告知上来说:瑞泰瑞和最佳;其次是擎天柱最佳。
从价格上来说:擎天柱和金钟罩价格最优。
具体选择哪款定期寿险,要根据自己的需求和保障要求,来选择适合自己的产品。如果你不了解自己该如何选择定期寿险,可以添加我们的小管家微信:bxdaren,给您详细解答。
05.如何选择定期寿险?
1.全残保障
有的定期寿险是不含全残保障的,只有身故保障,那么选择定期寿险首先关注是否包含全残保障。全残保障是非常重要的,如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用也会是一笔不小的负担,会给家庭造成很大的经济负担。
全残定义,指具有下列情况之一或多项者:
(1)双目永久完全失明;
(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;
(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;
(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;
(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;
(6)四肢关节机能永久完全丧失;
(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;
(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。
2.免责条款
虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险,但死亡原因也分多种。大部分身故寿险都可以保障,但对于部分情况下造成的身故,还是会有责任免除的。
责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,就是我们熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下导致的身故,保险公司是不给理赔的。
3.不同地区的最高保额
地区不同,可购买的最高保额标准也不同,因为不同城市的消费水平不同,人身身价也有所差距。选择的时候一定要注意地区,尽量所在地区保额高的定期寿险
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