买信托产品安全吗?
通常都有投资者问,投资信托安全吗?什么信托产品安全。其实要搞懂信托产品到底是否安全,请看以下总结
一、法律层面
《信托法》第16条规定,信托资产具有独立性,不能抵债不能被清算;
二、收益的实际兑现情况
1,自2001年《信托法》成立以来,信托业的收益全部兑现,中融信托一共发行过2000多只信托产品,全部兑现收益,没有发生兑现风险;即使2011、2012年度,大家再喊房地产信托兑现压力大,风险高,但实际上房地产信托的收益全部兑现!
三、从对风险的控制来看
1,信托类融资有几个条件:
A,融资人的资企资质,信用评估;
B,还款来源是否充足?是否可以覆盖本息?
C,过去的经营业绩如何?项目是否有较高的复合增长率?
D,抵押物净值如何?变现能力如何?一旦融资人换不起钱,是否可以及时变现抵押物?
2,银行的风控指标呢?大同小异。
银行同样也遇到融资人(借款人)还不起钱的时候,银行的做法是处理抵押物,银行的抵押率是70%,信托基本是50%以下。大不了银行当做不良资产自己买单,信托也一样。
四、从收益的分配来看。
1,银行给了大家低的利率,自己去赚大钱,利润高到不好意思说,可以200米就开一家;
2,信托公司把大把收益兑现给客户,自己就赚一点发行费。
五、从信托发行看
信托产品有1/3是通过银行卖出去的(为什么?老百姓相信银行,银行知道你存多少钱,没办法这就是优势)。而其中有些银行是直接卖信托产品,有些是银行的理财资金池。银行的理财产品收益4-6%,信托理财产品收益10%左右,知道其中的利润差了吗?此外银行还要赚大部分发行费。
六、从全球的财富管理潮流来看。
1,西方发达国家的富豪基本接受信托公司管理资产,比如肯尼迪家族,洛克菲勒家族,乔布斯等等,信托作为财富管理方式已经十分普遍,国人还不够了解而已。中国远没到普及的程度。想法不懂采用信托公司管理资产的富豪,中国富豪胡润排行榜每每易主,全球亿万富豪难受财富20年。当然在西方信托之所以受青睐,还有一个重要的原因,信托财产免交遗产税,信托资产规模受保护(不能公开);而在中国,尚未开立遗产税。
2,过去5年中国信托业飞速发展,管理的资产从1万亿到5.3万亿,资产千万以上的富翁已经选择信托公司管理财富。
拓展阅读
如何考察一款信托产品?
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