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贷款计算
贷款如何计算?对于需要贷款或者已经贷款的人群来说,了解贷款计算方法是很有必要的。事实上,银行的贷款利率计算有许多种,本篇主要介绍银行贷款利率的主要四种计算方法。
单利法:单利法指在贷款期限内,到了约定的收息日,只按贷款本金计收利息,上期未收到的利息不作为本期计息的基础。我国商业银行均采用单利法计收贷款利息。
计算公式为:利息=贷款本金×贷款日利率×贷款天数。
举例说明:银行贷款贷了100万元,年利率6%,期限为3年,按年计息,则利息为18万元,本息118万元。计算如图所示。
复利法:复利法指在贷款期限内,到了约定的收息日,如果上期的利息没有收到,要将上期利息计入本金作为新的计息基数,在此基础上计收利息。复利就是俗称的“利滚利”。
计算公式为:本利和=贷款本金×(1+利率)*n次方
利息=本金×[(1+利率)*n次方一1]
举例说明:银行贷款贷了100万元,年利率6%,期限为3年,按年计息,则利息为19.1016万元,本息119.1016万元。计算如图所示。
贴现法:贴现法指商业银行在发放贷款时,预先从本金中扣除利息,到期由借款人一次还本付息的方法。商业银行为客户的商业汇票办理贴现业务时,通常采用这种方法。
计算公式为:利息=贷款本金(或票面金额)×贷款天数×贴现日利率
举例说明,比如银行贷款一笔为期1年100万的贷款,年利率为10%,发放贷款时先扣除利息,到期一次还本。实际有效年利率为11.1%,相当于支付100万本金的利息,实际借到的本金却只有88.9万。计算如图所示。
本利分期偿还法:本利分期偿还法指在贷款期限内定期偿还本金和利息的一种方法。此法适用于数额较大、期限较长的贷款项目,如房屋按揭贷款。
通常情况下,商业银行在采用本利分期偿还法时,还有两种不同的选择。
一种是本金及利息各期等额偿还,称为“等额本息还款法”,这种情况下一般是先期偿还的利息多、本金少,后期偿还的本金多、利息少;
另一种是“等额本金还款法”,即每期偿还的本金数额相等,每期偿还的利息逐月递减,因而每月的还款额会逐渐减少。另外,本利分期偿还法一般是按月偿还,所以,下式中的期数均指月数。
以上就是关于贷款计算的最常见的几种方法,感兴趣的话,可以了解一下,假如今后需要贷款的话,了解这些知识是有益无害的。
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