2016年房贷将稳中有降房贷业务或再成银行"香饽
根据金融搜索平台最新发布的《2016年1月中国房贷市场月度分析报告》的统计数据显示,目前全国房贷市场首套房平均利率降至历史新低,为4.60%。值得一提的是,优惠利率占比从2015年同期的33.33%增至目前的71.83%,创历史新高。
从全国首套房贷款平均利率来看,全国首套房平均利率为4.60%,环比2015年12月的4.63%,下降0.03%;同比2015年1月的 6.08%下降1.48%;折扣方面,1月全国530家银行中,提供9折以下优惠利率的银行有98家,环比增加17家,占比18.49%;二套房房贷方面,1月二套房平均利率为5.39%,与上月持平。
值得注意的是,一线城市房贷利率一改2015年底收紧之势,呈放宽态势。
上海方面,30家银行中,汇丰银行8.2折,上海农商、中信银行8.3折,花旗银行8.4折,广发银行、大新银行等10家银行达8.5折,浦发银行8.6折,新韩银行、江苏银行8.8折,中行、民生等为9折,华夏银行9.7折。
深圳26家银行中,除华润银行暂停受理房贷业务,汇丰银行、大新银行、邮储银行三家贷款利率折扣在9折以下,分别为8.2折、8.5折、8.8折,广发银行等11家银行为9折,其余均在9.2折到基准利率之间。
广州方面,23家银行中,80%利率折扣低于9折,除汇丰银行仍保持8.2折外,建设银行、农业银行、招商银行等15家银行折扣为8.5折,恒生、东亚银行为8.8折。
研究院智库中心研究总监严跃进表示,一线城市各大银行首套房贷目前的折扣力度较大,但多有申请条件。
随着宏观调控加大对房贷市场的扶持力度,银行信贷投放板块中房贷业务很可能再次成为‘香饽饽’。以往受到房贷政策较为严格的影响,银行普遍将更多目光投向中小企业贷款方面,而2015年随着房贷政策的利好,从各家银行的首套房利率大幅八五折优惠及年底放贷的平稳都可以看出,银行投放 资金的比重已逐渐向房贷转移。
在当下我国宏观 经济下行、央行实行稳健的货币政策的背景下,将进一步利好楼市,未来仍有央行双降的空间。但目前我国楼市去库存压力较大,部分三四线城市会以去库存为主, 维持平稳的房价,而一线城市及部分热点二线城市会延续温和上涨的趋势。2016年有望有一至两次降息,降息幅度在0.5个点左右,降准也有机会,大约在1个点左右。
对于一线城市而言,由于购房的刚需非常强烈,不存在三四线城市如此之大的 去库存压力,从近期的政策导向看来,并不希望继续刺激这样一线城市的楼市,继续下调首付比例可能性并不大。房贷利率从去年开始就一直在 低位徘徊,按照监管部门的要求,八五折利率是底线,可以看到的是,各家银行都在通过打低价牌来加大对个贷市场的布局力度,一些外资银行甚至通过一些方式可 以给到客户八二折利率,以抢占一些高净值人群客户。
个人房贷业务是银行做起来比较踏实的业务。实际上,银行给一些优质的企业客户贷款,利率也会下浮10%,且还有风险。因此,若从利率上和贷款期限上比较,一个10年到20年的房贷贷款,利率下浮15%,对银行来说是比较有吸引力的。
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