余额宝与P2P理财的的区别
一、余额宝与P2P理财
今年横空出世的支付宝余额增值服务,一面世就受到广泛关注。支付宝用户可随时将账户余额转为余额宝,享受指定的货币基金产品收益。相比其他类型基金,货币基金具有高安全性、高流动性的特征。
1.绝大部分情况下,余额宝收益略高于银行一年期定期存款收益。
2.相比定期存款,余额宝不仅收益更高,资金流动还完全不受限制,用户可随时将资金从余额宝转入支付宝用于消费或提现。
3.和银行存款相比,余额宝就相当于“活期存款拿定期利息”。
P2P的中文字义是个人与个人之间的借贷。以前的存贷关系是居民把钱存入银行,再由银行放贷给借款人;P2P则是在P2P平台上实现借款人和出借人的信息撮合,然后直接达成借贷协议。在互联网金融领域,P2P无疑是近两年发展最迅猛的行业之一,一些P2P平台甚至出现了投资者疯狂抢标、新标一出即被“秒杀”的现象。P2P投资,资金流动性也较强,借款标到期之前,投资者可通过转让债权的方式收回资金。
二、流动性
余额宝这款产品有几个大的吸引力,比银行存款利率高是其一,另一重要点是流动性好,可以随存随取。这个特性基本上秒杀了银行50天、90天系列的理财产品,在收益一致的前提下,余额宝的流动性几乎无人能比。P2P理财产品无法做到随存随取,一般P2P平台的投资周期为3-12个月居多,很多平台都是采用等额本息方式,这样在兼顾投资者收益的同时,提供了相对较好的流动性。
三、风险性
余额宝的风险是和银行绑定在一起的,除非天弘基金把钱存入的银行倒闭,那么投资者的本金就不会受到损失,这也是固定货币类投资的优点。P2P理财的风险相对于余额宝来说要高一些,首先是平台出事的风险,目前全国有近183家P2P平台出事;其次是项目违约的风险。但是,P2P的整体风险程度相对于其它投资项目而言又要低很多,比股票、期货、基金类产品都要低。但只要投资者能够分辨平台的优劣,能够对比分析多个平台,是完全可以避免投资风险的。
四、合规性
余额宝受到监管众所皆知,但是余额宝的发展政府却无从干预,因为余额宝的本质天弘增利宝货币基金,余额宝只是一个销售通道,运营正规透明,天弘具备运营货币基金的完全资质。P2P平台目前作为央行重点关注的对象,确实有不少P2P平台违规操作,存在发布虚假标的、私设资金池、随意挪用资金等情况。但央行监管的也正是这些不合规平台。P2P平台运营的核心内容是合规合法的,有人要借钱,有人要投资,在P2P平台上达成借款协议,这是自古以来都合规的借贷行为,除非国家禁止个人借贷。只要P2P平台恪守平台的本质,即客观公正,全面信息披露,资金体外循环,则能实现无论央行怎么监管,都能合法合规的长期运营。
余额宝是互联网金融的先锋,P2P是互联网金融的主力,两款产品在短短数年内攻开了传统金融的牢固壁垒,迫使传统金融巨头主动变革。这是信息技术的力量,也是市场经济的力量,信息技术与大数据、云计算等助力互联网金融,并且提升了市场经济的运营效率,让资金和项目的匹配成本更低、效率更高、更精确。未来互联网金融的浪潮还会更加猛烈,余额宝为代表的各类“宝”们,陆金所、91旺财为代表的P2P正规军们将逐步改变整个金融版图。
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